人生で大きな買い物の一つが、マイホーム。「いつかは自分の家を手に入れたい！」と憧れるものの、「資金はどの程度必要なの？」「住宅ローンの選び方って？」など、はじめての住宅購入は、分からないこともきっとたくさんあるはず。購入金額が高いだけに、失敗もしたくありません。そこで、西日本シティ銀行の住宅ローンを利用して憧れのマイホームを手に入れたみなさんに、マイホームの自慢ポイントやローンのこと、準備資金についてなどいろいろとおたずねしました。インタビュー回答者Sさま（40代・男性）職業：会社員家族構成：3人家族（妻、未就学児の子ども）購入マイホーム：新築マンション購入時期：2022年住宅ローン契約内容：返済期間47年、変動金利、頭金500万円◇シリーズ「NCBで憧れのマイホームを手に入れました」ほかの記事はこちら◇>> NCBで憧れのマイホームを手に入れました vol.1>> NCBで憧れのマイホームを手に入れました vol.2―マイホーム購入までの経緯を教えてください。Sさま：結婚後、私と妻の職場が近かったこともあり、二人の職場からほど近いエリアの賃貸マンションで暮らしていました。でもワンルームだったので、将来子どもを授かった場合、手狭になります。そこで、引っ越しを計画することにしたんです。幸い、私の職場には社宅がありましたので、早速見学に行きました。閑静な住宅街エリアで近隣にはショッピングモールもあり、ファミリーで住むにはとても良い環境だったので夫婦でウキウキしながら見学に行ったんです。ところが社宅は老朽化が進み、建物の外部・内部ともに傷みが酷く、入居を断念しました。―ウキウキな気分だっただけに、それはショックですね。Sさま：はい…。でもその帰り道、社宅のすぐ近くに建築中の新築マンションを発見したので、これも何かのご縁と思いその足でモデルルームを見学しました。社宅とのギャップもあり、新築マンションの魅力に一気にテンションが上がり、「購入するのもいいよね！」と夫婦で意見が一致。賃貸ではなく、マイホーム購入の検討をすることにしたんです。その後も、いろいろなWebサイトで新築マンションを調べては周辺環境を見に行くなどしました。でもやっぱり、最初に出会った社宅近くのマンションが気になり、もう一度モデルルームの見学に行きました。マンションならではのさまざまな共用施設もあり、住環境も私たちの理想通りで申し分なく、購入を決断しました。―Sさまご夫婦にとって魅力的な物件だったのですね！具体的にお気に入りのポイントを教えてください。Sさま：私たち夫婦が気に入っているのは、マンションならではの共用施設が、想像以上に充実していることです。例えば1時間1,000円でレンタルできる「パーティールーム」は、キッチン完備のレンタルスペース。大人数向けのダイニングテーブルもあるので、その場で料理をし、パーティー開催まで可能です。職場の同僚たちを呼んで、懇親会をしたこともあります！▲懇親会の様子。総勢10名以上、カラオケなどをして大盛り上がりだったそうです。Sさま：その他には、小さな子どもたちが遊べる「キッズルーム」や「ライブラリー（図書館）」、「スタディルーム」など、とにかく共用施設がたくさんあることが、気に入っています。▲広々としたキッズルームは、天候を気にせず遊べます。▲ライブラリーの様子。本は無料でレンタルできます。―マンションならではの施設が充実していますね。購入に際して、ローンを47年で組んだそうですが？Sさま：はい、マンション引き渡し日に住宅ローンを組みましたが、その日がたまたま37歳の誕生日でした！84歳までに完済する計画です。月々の返済金額をなるべく低くし、生活に余裕を持たせたかったので長めにローンを組んでいます。頭金は、積み立てなどで貯金していたお金の一部を利用しました。―いつ完済するかよりも、日々の生活を考えての返済計画ですね。Sさま：繰り上げ返済は、余裕ができたときにすればいいと考えています。それに、住宅ローン控除を最大限活用するためにも長期返済にしています。私が仕事を引退した後の支払いもあるので、ボーナス返済はナシです。住宅ローン控除がある間*は、繰り上げ返済をするつもりはありません。また、住宅ローン控除ができなくなった後も、繰り上げ返済よりも資産運用を優先する予定です。*住宅ローン控除の期間は、購入した住宅の区分や性能によって10年間もしくは13年間になります。―繰り上げ返済より、資産運用の方を優先する理由は？Sさま：私なりに調べたのですが、個人が金融機関からお金を借りる際、最も金利が低く借りられるのが住宅ローンのようですね。私は1%未満でローンを組みました。一方で、資産運用は長期間投資することで年利が1%以上になることも期待できるようです。また、繰り上げ返済についてもインターネットでいろいろと調べてみると「資産運用にまわした方がお得だ」といった記事も見かけました。そこで西日本シティ銀行の担当の方に相談してみたんです。すると、余裕資金を繰り上げ返済に充てた場合・資産運用に充てた場合、それぞれのメリット・デメリットについて詳しく説明していただき、私としては「資産運用を優先しよう」と決めました。―前回インタビューに回答いただいた方からは、「住宅ローンの団信は生命保険のような役割と思っているので、繰り上げ返済はしない」という声もありました。月々の返済ができるうちは、余裕資金は資産運用を優先してみるのもいいかもしれないですね。Sさま：そうですね、住宅ローンの団信と自分が契約している生命保険の内容を、専門家に相談してみるのもいいかもですね。>>住宅ローンの団信に触れたインタビュー記事はこちら住宅ローンや保険について、ご相談窓口はこちらから―数ある金融機関の中で、西日本シティ銀行を選ばれた理由は？Sさま：一番は、最長50年（84歳完済）でローンを組むことができるからです。もちろん、金利も他に比べて見劣りしないくらい低かったことも決め手でした。マンションの販売業者とも連携がされていたので、契約手続きの段取りなどスムーズにできました。それと、休日に対面で相談できるローン営業室があることも良かったですね。土日しか休めない私にとって、金融機関の窓口に行く＝仕事を休むことになるので、土日に相談できるのは非常に助かります。変動金利にするか、返済期間はどうするか…など、いろいろとアドバイスをしていただきました！―最後に、西日本シティ銀行の住宅ローンについて要望があればお願いします。Sさま：住宅ローンを組んだ人向けの特典がもっとあればいいのにな、と思います。現時点でも、例えば銀行のATM利用手数料が無料になるなどいろいろなサービスがありますが、実用的な品物をプレゼントでもらえるなどあると、もっとうれしいですね！――今回はありがとうございました！>>西日本シティ銀行の住宅ローンについてはこちら■あわせて読みたい記事・団体信用生命保険（団信）とは？基礎からやさしく解説【住宅ローン検討者必見】・【住宅購入を検討の方、必見】住宅購入・住宅ローンについてアンケート調査しました！
（2024年11月取材）住宅ローンのパートナー：進藤さん2018年、西日本シティ銀行入行。融資窓口や渉外営業担当を経て、2024年4月からローン千早営業室に在籍し、住宅ローンのご相談・申し込み・受付を担当する。体を動かすことが好きで銀行のバトミントン部に所属し、九州大会などにも出場。一生で一番大きな買い物とも言われる住宅購入。多くの場合、購入資金は住宅ローンを利用します。一言で住宅ローンといっても金利や返済期間、手数料や手続きなど決めないといけないことがいろいろあり、初めてならなおさら戸惑う場面も。そんな時のサポート役が、ローン営業室の専門スタッフです。ご本人やご家族、それぞれのライフススタイルに寄り添い、要望にあった住宅ローンを提案します。本連載では住宅ローンの相談に来られたお客さまのさまざまな疑問や不安な思いを解決すべく、丁寧な提案で信頼を得ている専門スタッフから身近な事例について聞きました。今回のご相談は？住宅ローンの契約にあたって、金利が安いと言われるネット銀行を利用していいか迷っている。お客さまプロフィールAさま：福岡市内で新築マンションの購入を検討されている30代前半の共働きのご夫婦。現在は夫婦二人暮らしだが、ゆくゆくは子どもを授かりたいと思っている。――Aさまが来店されたきっかけは何だったのでしょう？購入を検討されている新築マンションの販売業者さまを通じ、住宅ローンについて詳しく話を聞きたいということで来店されました。――具体的にどのようなご相談だったのでしょうか？Aさまは当行の他にもネット銀行の住宅ローンも検討されていて、どちらが得か、また、住宅ローンを長く組むことのメリット・デメリットについて気にされていたようです。インターネット等で住宅ローンについて調べていくうちに、何がベストなのか分からなくなったというご相談でした。解決案ネット銀行と地方銀行、それぞれの住宅ローンのメリット・デメリットをわかりやすく伝える。ローンの返済期間については長めに組まれておくことをご提案。――どのようなアドバイスをされたのですか？一概には言えませんが、ネット銀行は地方銀行よりも住宅ローン金利が比較的低い傾向にあるため、Aさまのようにネット銀行の住宅ローンに魅力を感じる方も多くいらっしゃいます。今回はまずそれぞれのメリット・デメリットについてお話させていただきました。ネット銀行は実店舗を持たないことで店舗運営や人件費などの費用を抑えて金利を低くできるというメリットがありますが、その一方で必要書類を郵送するなどで手続きに時間がかかる、返済能力について書類だけで判断されため、細かい事情まで汲みとってもらうのが難しいなどのデメリットが考えられます。そして何より、顔の見える担当者に気軽に相談することができないというデメリットが考えられます。逆に、実店舗を多く持つ地方銀行はネット銀行より住宅ローン金利が比較的高くなる傾向にありますが、顔の見える専門スタッフが担当につくのでいつでも気軽に相談できる、書面だけではわからないことまで親身になってヒアリングを行うため、ローンの手続きについての不安を払拭できることを説明しました。以上についてお伝えしたところ、Aさまは当行の住宅ローンを前向きにご検討いただいています。――住宅ローンを長く組むことのメリットとデメリットについてはどうお答えされたのですか？Aさまに限らず、私がお客さまにまずご案内しているのは長期の住宅ローンのメリットです。短期のローンを組んだ場合、その後、長期に変更を希望されると「返済が厳しい状況になった」とマイナスに捉えられてしまうことが懸念されます。変更にあたってはさまざまな提出書類を揃えたり、手数料がかかったりとデメリットになることがあります。また、新たなお借入れが困難になることも多くあります。一方で、長期の住宅ローンを組んでいて、後から短くしたい場合は「余裕資金ができた」とプラスにみなされるため手続きは比較的スムーズです。逆に、住宅ローンを長く組むことのデメリットとしてお支払い総額が多くなる点が考えられますが、余裕資金で随時、繰上返済していくことで支払総額の増加を抑えることができます。当行には返済期間を最長50年に設定できる「NCB住宅ローンアドバンス」という商品があり、Aさまにはそちらをご案内しました。＞＞NCB住宅ローンアドバンスについてはこちらへ目先のことにとらわれない将来を見据えた提案も――住宅ローンを検討されている方からは、どんな質問がよく寄せられますか？頭金を入れた方がいいのか、というご相談も多いですね。頭金は必ず入れなくてはいけないと思われている方も多いのですが、必ずしもそうではありません。例外はありますが、私としては頭金を入れずに余裕資金として積立などに活用することも検討されてはいかがでしょうかとお話ししています。例えば500万円を頭金として考えられている場合、そのお金を20年〜30年と投資信託などに回すことで資産運用が可能となります。ただもちろん頭金を入れることで毎月の返済額を少なくできる、借入期間を少なくできるというメリットもありますので、どちらがいいのかはメリットとデメリットを考慮して検討していただきたいと思います。――お客さまの相談を受ける際に気をつけていることはありますか？商品説明をする際には、難しい言葉を使わないように心がけています。「利息」「元金」などの堅苦しい言葉が続かないよう、言い換えをしたり、ご理解いただきやすいように工夫しています。――仕事のやりがいを教えてください。住宅業者さまを通じて住宅ローンの申込書類をお預かりした際、どうしても書面上の情報しか確認できなくなるので、私はできるだけお客さまと直接お話しさせていただくことを心がけています。お客さまと直接いろいろとお話しする時間をいただくことで書面上では分からない気づきがあり、それを機によりよい審査結果になることもあるからです。住宅業者の方から「進藤さんに全ておまかせします」と言っていただけた時にはすごく嬉しいですし、やりがいを感じます。住宅ローンのご相談はお気軽に●ローン営業室 土日も営業！ 詳しくはこちらをクリック↓*投資信託のご留意事項について（必ずご確認ください）商号等：株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長（登金）第6号加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会■あわせて読みたい記事・最長50年のローンで月々の出費を抑え、団体信用生命保険で安心を確保・解決！ほけん人【出産・マイホーム購入後の保険の見直し】について解決しました！
憧れのマイホームを購入するとき、多くの人が住宅ローンの選定や資金について悩むのではないでしょうか？実際に購入した人は、どうやって決断したのでしょう。今回は西日本シティ銀行で住宅ローンを契約し、マイホームを購入されたみなさんにアンケートを実施しました。これからマイホーム購入を検討している人は、ぜひご参考ください。＜調査概要＞調査方法：インターネットでのアンケート調査期間：2024/7/31~8/16アンケート対象者の条件：西日本シティ銀行の住宅ローンを組んで家を購入したことがある男女、20~59歳（3年以内）Q:マイホーム購入のきっかけは？アンケート結果からは、「出産・子どもが増えた」24%、「子どもの進学」17%と、子どもに絡むライフイベントが契機となるケースが上位を占めました。家族が増えるとそれまで住んでいた部屋が手狭になったり、進学を見据えてエリアを選んだりなどの意見が多くみられました。フリーコメントでは「魅力的な物件に惹かれた」といった、偶然のタイミングでの回答も一定数見られました。「いつかはマイホームを…」と考えているならば、日ごろからアンテナを高く情報収集していると、理想の物件をいち早く見つけることができるかもしれません。Q:マイホームを購入する人の世帯年収はどのくらい？アンケート回答者のうち、7割が世帯年収501万円~999万円のゾーンでした。世帯での年収なので、ご本人と配偶者の年収を合算した場合も含まれます。Q:住宅ローンを契約する際、何社を比較検討しましたか？比較検討した数は、2社もしくは3社で60%を超えていました。また、契約先を選ぶ決め手となったポイントは上位から、①不動産会社の勧め②低金利 ③団信の内容が良かった、でした。不動産会社からの勧めはもちろんのこと、金利や団信の内容をしっかりと比較検討していることが、この結果から伺えます。住宅ローンは数十年単位で契約する人がほとんどなので、納得いくまで吟味することが、後悔しないポイントかもしれません。>>団体信用生命保険（団信）について、こちらの記事もチェック！団体信用生命保険（団信）とは？基礎からやさしく解説【住宅ローン検討者必見】Q:頭金は準備した？準備するなら、いくら？？マイホーム購入時のお悩みポイントとしてよく話題になるのが、頭金の準備について。今回のアンケート回答者は、準備する・しないの人数がきれいに半数に分かれました！マイホーム購入金額とローン年数を鑑みて、ある程度頭金を準備する場合もあるということでしょうか。また、頭金を準備する場合は、いくらくらいを目安にするのが一般的なのでしょうか。マイホーム購入金額にもよりますが、今回のアンケート結果では、500万円以上が全体の32%と、一番多い結果でした。Q:繰り上げ返済、どうする？マイホーム購入後も悩み続ける問題の一つが、繰り上げ返済について。アンケート回答者の67%が繰り上げ返済を検討していることが分かりました。金利上昇についての報道も増えているので、タイミングを見計らって繰り上げ返済を検討している人が多いのかもしれませんね。まとめマイホーム購入時に気になる住宅ローンについて、アンケート調査した結果をレポートしました。世帯年収や頭金を準備する場合はどの程度なのかなど、相場が掴めたのではないでしょうか。また、マイホーム購入のきっかけは子どもに絡むライフイベントが多いことが分かりましたが、同時に、常日頃からアンテナ高く情報収集することも大切ということが、フリーコメントから見えてきました。これからマイホーム購入を検討する場合は上記の点を踏まえて、自分ならいつ、どのようなローンを組むかシミュレーションしてみるのもいいかもしれませんね。>>西日本シティ銀行の住宅ローンはこちら■あわせて読みたい記事・団体信用生命保険（団信）とは？基礎からやさしく解説【住宅ローン検討者必見】・NCBで憧れのマイホームを手に入れましたvol.1｜住宅ローンお客さまインタビュー
人生で大きな買い物の一つが、マイホーム。「いつかは自分の家を手に入れたい！」と憧れるものの、「資金はどの程度必要なの？」「住宅ローンの選び方って？」など、はじめての住宅購入は、分からないこともきっとたくさんあるはず。購入金額が高いだけに、失敗もしたくありません。そこで、西日本シティ銀行の住宅ローンを利用して憧れのマイホームを手に入れたみなさんに、マイホームの自慢ポイントやローンのこと、準備資金についてなどいろいろとおたずねしました。インタビュー回答者Kさま（40代・男性）職業：会社員家族構成：5人家族（妻、小学生二人・未就学児一人）購入マイホーム：中古一戸建て購入時期：2021年住宅ローン契約内容：返済期間46年、変動金利、頭金600万円◇シリーズ「NCBで憧れのマイホームを手に入れました」ほかの記事はこちら◇>> NCBで憧れのマイホームを手に入れましたvol.1｜住宅ローンお客さまインタビュー――マイホーム購入までの経緯を教えてください。Kさま：結婚後、妻の実家に近いエリアで賃貸マンションを借りて住んでいました。広さは66㎡の3LDKです。大人二人での生活では何の問題もない広さで快適だったのですが、二人目の子どもが生まれ四人家族になってから、少しずつマイホームを考え始めました。とはいえ、「こんな家に住みたい！」という具体的なイメージはなかったので、まずは新築・中古、戸建て・マンションは問わず、ネット検索や不動産会社に訪問などしてマイホームのイメージや価値観を養っていった感じです。――具体的なイメージはないけれど、「いつか購入したい！」から家探しがスタートしたのですね？Kさま：そうですね。いろいろな物件を見ていく中で、当時住んでいた賃貸マンションの近くで戸建て住宅の分譲が始まりました。住環境や土地の価格に魅力を感じ「コレだ！」と思った物件の購入を決めました。・・・しかし、最寄り駅から徒歩20分になることがどうしても引っかかって。というのも、当時の賃貸マンションは最寄り駅まで徒歩5分。電車通勤をしている私としてはこの差が最後まで気になり、結局購入を断念したんです。それから3年後、ようやく納得のいく物件を見つけて購入したのが、今の家です。――マイホームに出会うまで、長い道のりでしたね！決め手は何だったのでしょうか？Kさま：中古の戸建てを購入したのですが、決め手はズバリ、広々とした庭です！購入した土地は120坪、住居は売り主が二世帯で住まわれていたこともあり8LDK、最寄り駅からも徒歩8分で文句なしです。すでに一番上の子は小学生になっていたので、同じ校区内ということも決め手でしたね。▲L字の土地に建った8LDKの住居。前庭に車3台分の駐車スペースがあります。――土地120坪・間取り8LDK、とても広いですね！購入後、リフォームはされましたか？Kさま：リフォームに関しては夫婦で時間をかけて話し合いました。間取りを変えるか、壁紙はどうするか…などですね。結果的に外観や間取りは変更せず、水回り（キッチン・浴室・トイレ）や広い庭のリフォームにとことんこだわりました。具体的には、駐車場3台分のスペースを優先的に確保。次に、①子どもたちが走り回るエリア②プールを置いて遊ぶエリア③BBQエリアと、それぞれの使用用途に合わせて人工芝の長さを調整するなどです。結果的に家族みんなが大満足のマイホームになったと思っています！▲ファミリーカーもゆったり駐車できます。▲お友だちと一緒に走り回れるほど広々としたお庭。「だるまさんが転んだ」をして遊んでいる最中の様子だそうです。▲別の角度から芝生を撮影。▲こちらの芝生はプールエリア。その奥のコンクリートのスペースでBBQをするそうです。――家探しスタート時からいろいろな情報に触れているからこそ、理想の住まいになったのですね！ところで、購入時は頭金を準備したようですが？Kさま：はい。頭金0円でもローンは組めましたが、我が家は年間100万円程度の住宅ローン返済額をイメージしていたこともあったので、新婚時代に貯めることができていた資金を元に頭金として入れました。数千万円ほどを住宅ローンで借り、頭金として600万円入れたので、月々の支払いは8万円、ボーナス払い20万円程度の返済です。月々の支払いは給与の20%を目安にしています。――支払いイメージをしっかりと組み立ててローンを組んだのですね。将来、繰り上げ返済は検討されていますか？Kさま：考えていません！理由は団信が充実しているからです。余剰資金があったとしても繰り上げ返済はしないと思います。住宅ローンの団信は生命保険のような役割を果たしていると思っているので、万が一に備えて住宅ローンは組み続けたいと思います。でも、60歳までに住宅ローン残高以上の預貯金を貯めたいと計画しています。いつでも返済できるキャッシュ（=現金）はあるけれど、生命保険的な役割として住宅ローンを借りていると思うと、心理的な余裕が生まれるな、と思うからです。――なるほど、住宅ローンを生命保険として捉えるのはこれからローンを組む方たちに取り入れてほしい視点ですね。Kさま：私は金利よりも団信の内容が重要だと思っています。そういった点で、西日本シティ銀行の住宅ローンは私に合っていました。具体的には、団信が生活習慣病を含めた11疾病を保障してある点と、最長50年のローンが組める点です。>>団信について、こちらの記事もcheck団体信用生命保険（団信）とは？基礎からやさしく解説【住宅ローン検討者必見】基本的にキャッシュ（＝現金）に勝るものはないと思っているので、もしこれから住宅ローンを検討されている人がいれば、頭金を多く入れすぎたり月々の返済に負担があるような返済期間で借りてしまうことのないよう、毎月の返済と預貯金のバランスを考えて最長で50年間ローンを組める*のは良いと思います。*完済時年齢が満84歳以下の方が対象。――最後に、西日本シティ銀行の住宅ローンについて要望があればお願いします。Kさま：私は西日本シティ銀行のアプリを利用しているのですが、住宅ローンの返済明細は未だに封書で送付されるんです。アプリで返済明細やローン残高が確認できるようになると便利だなと思いますので、その点は改善を期待しています！――今回はありがとうございました！>>西日本シティ銀行の住宅ローンについてはこちら■あわせて読みたい記事・NCBで憧れのマイホームを手に入れましたvol.1｜住宅ローンお客さまインタビュー・プロが教える住宅ローンの賢い選び方！住宅購入の基礎知識＆押さえておくべき3つのポイントとは？
＞＞団体信用生命保険の詳細はこちら住宅ローンのパートナー：中野さん2010年、西日本シティ銀行入行。現在はローン天神営業室に在籍し、主任を務める。新築物件の購入や既存の住宅ローンの借り換えなど、住宅ローンに関する全般的な相談に対応する。趣味はアロマテラピー。 一生で一番大きな買い物とも言われている住宅購入。購入資金においては住宅ローンをご利用される方が多いですが、一言で住宅ローンといっても金利や返済期間、手数料や手続きなど決めないといけないことがいろいろあり、初めての購入ならなおさら戸惑う場面も。そんな時のサポート役が、住宅ローンの専門スタッフです。本連載では住宅ローンの相談に来られたお客さまのさまざまな疑問や不安な思いに寄り添い、どのようにして要望にあった住宅ローンをご提案したのか専門スタッフから身近な事例について聞きました。 今回のご相談は？新築戸建てを購入するため住宅ローンを組みたい。生活費や子育て資金を考えて毎月の出費はできるだけ抑えたいけれど、20代で、妻が育休中の今、ローンを組むことができるでしょうか？可能な場合の返済プランとは？お客さまプロフィールAさま：福岡市内の新築戸建て購入を検討中の20代夫婦。夫：会社員 妻：会社員（2024年1月ご相談当時は育休中）――Aさまがご来店されたのは、どのようなきっかけだったのでしょうか？物件売主の不動産会社さまからのご紹介で、事前審査のご相談に来ていただきました。「ローン天神営業室」はエリア的に中央区や博多区の新築マンション購入での住宅ローンのお申し込みが多いのですが、Aさまは新築戸建ての購入でご相談に来ていただきました。――具体的にどのようなご相談だったのでしょうか？ご夫婦ともに20代で、ご相談に来られた時には第一子となるお子さまを出産されたタイミングだったのです。これからお子さまの教育資金も必要になるということで、手元にお金を残すために月々の支払額を少しでも抑えたいというご要望がありました。さらに奥さまは育休でお勤めをお休みされている状況でもあり、ローンの審査に不安を抱えていたようです。解決案奥さまの育休前の年収や預貯金、返済計画をヒアリング、連帯債務にて申し込み、審査を通過。最長の50年ローンの提案で、月々の支払額も抑える。――どのような住宅ローンをご提案されたのですか？Aさまが購入される物件は福岡市内の新築戸建てということで比較的高額だったため、おふたりの年収を合算して審査を行う、いわゆる“連帯債務”をご提案しました。奥さまは申し込み時点で育休に入っていたのですが、復職される予定と伺っていましたので、育休前の年収などをヒアリングし審査をさせていただいたのも今回の事例のポイントです。※連帯債務とは、ひとつのローン債権に対して債務者が複数存在する契約形態をいいます。それぞれの連帯債務者は、各自が全債務を負っていて、ローン債権に対して同等の返済責任があります。――月々の支払額を抑えるためにはどうしたのでしょう？ボーナス月払いは設けないとのご希望から、おふたりとも20代でしたので、ご返済期間を長く設定して月々の負担を減らすプランをご案内しました。当行の住宅ローン「NCB住宅ローンアドバンス」は返済期間を最長50年まで設定できることが特徴で、毎月ゆとりある返済計画を立てることができます。「NCB住宅ローン アドバンス」とは？ポイント１ 最長50年設定可能！金利は0.725%（がん団信込み）融資手数料・変動金利※上記金利に保証会社の保証料が含まれます。契約金額×2.2%の手数料が必要となります。（2024年1月30日現在の店頭表示金利：年0.725％）※2024年1月時点の金利 「NCB住宅ローンアドバンス」はこちらへAさまは、返済期間を最長の50年に設定されました。――50年の返済期間と聞くと、自身や配偶者に何かあったときの返済が心配になるのでは？住宅ローンをご利用の場合には「団体信用生命保険」（以下：団信）に加入いただくことになりますので、その点はご安心いただけるかと思います。また当行ではがんや生活習慣病に備えた11疾病団信（生活習慣病団信【入院プラスα】）という団信の商品をご案内しており、万一主債務者さまがお亡くなりになった場合はもちろん、がんの診断確定、高度の障害状態、余命6ヶ月と判断された場合や10種類の生活習慣病で入院が継続して180日以上になった場合にも住宅ローンの残高を100％保障することができるのです。＞＞団体信用生命保険について「NCB住宅ローン アドバンス」とは？ポイント２ 11疾病保障！※11疾病とは、がんの他に10の生活習慣病（高血圧、糖尿病、腎疾患、肝疾患、慢性膵炎、脳血管疾患、心疾患、大動脈瘤解離、上皮新生物、皮膚がん）を足し合わせたものを指します。※団体信用生命保険は、住宅ローン商品によりいくつかの種類に分かれます。具体的な契約内容や保障の範囲などについてはお手続きの際にご確認ください。「NCB住宅ローンアドバンス」はこちらへ――50年ローンにすることで、デメリットはないのでしょうか？返済期間が延びるほど支払う金利負担が増加してしまうのですが、インターネット上の手続きで繰り上げ返済が無料でできるようになっていますので、お金に余裕ができた時に多めに返済するなど自由に調整することもできます。ただやはり50年ローンに対して不安を持たれる方も多いので、実際に月々に支払う金額を試算しながら丁寧に説明するように心がけています。生命保険の見直しなど資金計画の相談にも対応丁寧な説明によってローンに対する不安を解消――住宅ローンを検討されている方は、どんなポイントを踏まえて相談に来たらいいでしょうか？月々いくらまでなら払えるかなど、あらかじめご予算を決めていただけるとスムーズだと思います。ただしマンションですと月々の支払いの他に管理費などの諸経費が必要になりますので、その点も考慮されておくと良いのではないでしょうか。――そうした資金計画の相談もできますか？もちろんです！団信にご加入いただくことで、現在加入されている生命保険の保障内容を見直して月々の支払額を抑えることもできます。――他にはどのような相談が多いですか？「こんな金額を借りて本当に返済できるか不安」「毎月いくら支払うのかイメージが湧かない」というお客さまが多いのですが、実際にお会いして支払い金額を試算しながらご説明すると、「意外に無理なく返済できる」と安心されることが多いですね。――お客さまの相談を受ける際に気を付けていることや心がけていることはありますか？“相談しにくい”と思われないように、気軽に話せる雰囲気を作ったり、質問いただいたことにはしっかりと答えたりするように心がけています。難しい事例でも過去事例の資料を調査するなどして何かしらの突破口を見つけ、お客さまのご希望に寄り添いたいと思っています。――仕事のやりがいを教えてください。お客さまがご納得いく形で住宅ローンを組めた時はもちろん、ご紹介くださった不動産会社さま、どちらにも満足していただけ、当行にお願いしてよかったと言っていただけた時にはとても嬉しいです。そのためにも1つ1つの案件に、丁寧にそして真摯に向き合っていきたいと思います。住宅ローンのご相談はお気軽に●ローン営業室 土日も営業！詳しくはこちらをクリック↓*保険商品に関するご留意事項について商号等：株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長（登金）第6号■あわせて読みたい記事・NCBで憧れのマイホームを手に入れましたvol.1｜住宅ローンお客さまインタビュー・【福岡のFPさんコラム】｜人生を幸せに豊かに生きるために、家族でお金の話をしましょう。
西日本シティ銀行は、旧・西日本銀行と旧・福岡シティ銀行の合併により誕生し、2024年10月1日で創立20周年を迎えました。お客さま、地域の皆さまへ感謝を込めて、2024年度は様々なイベントを開催中です。今回はこれから年末に向けて行われる各種イベントについて、ご紹介します。1：ファミリー層向けデジタルイベント『FUKUOKA DIGITAL DAYS 2024』毎年好評の『FUKUOKA DIGITALDAYS』が、今年も開催決定。子どもから大人まで、最先端のデジタル技術をリアルに体験できるイベントです。日時：2024年10月6日（日）11:00~15:00場所：Fukuoka Growth Next 福岡市中央区大名2丁目6-11参加費：無料※法人向けデジタルイベントは、別日程で開催予定デジタルの日とは？？2021年より、社会全体でデジタルについて定期的に振り返り、体験し、見直す機会として政府により「デジタルの日」が創設されました。2022年以降、毎年10月の第一日曜日・月曜日が『デジタルの日』と定められています。西日本シティ銀行を傘下に持つ西日本フィナンシャルホールディングスでは、この「デジタルの日」に合わせて、『FUKUOKADIGITAL DAYS』を毎年開催しています。今年のイベント内容は？個人向けイベントとして、eスポーツやドローン体験、プログラミング体験など子どもから大人まで家族みんなでデジタルを楽しみながら体験できる内容となっています。事前の予約が必要なものもあるので、気になる場合はぜひ問い合わせを。>>特設サイトはこちらeスポーツ体験AR技術を活用し、世界39か国に展開されている次世代スポーツ『HADO』を体験できます。頭と腕に機具を装備し、エナジーボールを対戦相手と打ち合います。7歳以上の子ども～大人まで参加OK！プログラミング教室プログラミングを駆使して、ロボットカーを走らせます。毎年人気のイベントです。要事前予約。▲昨年のイベントの様子。ドローン体験100g未満、手のひらサイズのトイドローンをプログラミングで遠隔操作し、レースをします。要事前予約。AR体験スマートグラスをかけてバーチャル水族館を体験。海の生物へのエサやりや、等身大モササウルスを見ることができます。2：西日本シティ銀行アプリでガチャのキャンペーン実施「20周年ありがとうキャンペーン」と題し、西日本シティ銀行アプリ上で1日1回チャレンジできるガチャキャンペーンを実施。見事「当たり」が出れば、PayPayポイント2,000円分がゲットできます。実施期間：調整中▲スマホ画面上のガチャイメージ図。西日本シティ銀行アプリのダウンロードがまだの人は、ぜひこの機会に！↓ ↓ ↓ ダウンロードはこちらから ↓ ↓ ↓3：創立20周年記念『NCB音楽祭』の開催地元の文化活動の振興を目的として、創立5周年記念事業での大合唱を契機に始まった『NCB音楽祭』。今年は創立20周年記念として盛大に開催いたします。日時：2024年12月19日（木）18:30~20:30場所：福岡シンフォニーホール 福岡市中央区天神1-1-1アクロス福岡管弦楽：九州交響楽団合唱曲目（予定）：ベートーヴェン 交響曲第9番 第4楽章（合唱付き）など▲昨年のNCB音楽祭の様子。4：20周年特設サイト公開中！創立20周年を記念して、特設サイトを公開しています。西日本シティ銀行の20年間の歩みや、人気の公式キャラクター「ワンク」の特別コラムなど、コンテンツは随時アップデートされているので、ぜひチェックしてみてください！↓ ↓ ↓ サイトはこちらから ↓ ↓ ↓■あわせて読みたい記事・西日本シティ銀行が創立20周年！｜予定されている記念事業をご紹介！・博多駅前の西日本シティ銀行・本店本館、建て替えがいよいよスタート！
人生で大きな買い物の一つが、マイホーム。「いつかは自分の家を手に入れたい！」と憧れるものの、「資金はどの程度必要なの？」「住宅ローンの選び方って？」など、はじめての住宅購入は、分からないこともきっとたくさんあるはず。購入金額が高いだけに、失敗もしたくありません。そこで、西日本シティ銀行の住宅ローンを利用して憧れのマイホームを手に入れたみなさんに、マイホームの自慢ポイントやローンのこと、準備資金についてなどいろいろとおたずねしました。インタビュー回答者Tさま（40代・男性）職業：会社員家族構成：5人家族（妻、中学生・小学生・未就学児の子ども）購入マイホーム：新築一戸建て購入時期：2020年住宅ローン契約内容：返済期間35年、変動金利、頭金0円――マイホーム購入のきっかけを教えてください。Tさま：もともと、賃貸・メゾネットの2階ワンフロアタイプに住んでいました。当時はまだ一番上の子が小さく、家の中を走る音などが近所迷惑なんじゃないかと気になっていました。また、真夏・真冬の室内の温度差が激しく、長く住むには適さないなと感じていたこともあり、いつかは一戸建てのマイホームを買いたい…と、思っていたんです。いよいよ子どもが小学校に進学したので、同じ校区内で新築情報が出るたびにチェックしていたところ、ついに「コレだ！」という物件を見つけ、購入を決断しました。――理想の物件との出会いは、タイミングだと言いますものね。Tさま：はい、まさにそうですね。じつはちょうどその頃、私の転職が決まったタイミングでもあったんです。収入が増えることも分かっていたので、これはまさに「運命のタイミング」だと思いました。私も妻もこの物件をとても気に入ったこともあり、思い切って決めました。――マイホームの中で、一番気に入っているところは？Tさま：庭が広く、隣家と少し距離が空いているので、周りを気にすることなく子どもたちが自由に走り回れるところですね。それから、庭でBBQもできるので、家族みんな大満足です。2週に一回の頻度でBBQしています！▲ご家族のみなさん、BBQが大好きだそうです（写真はイメージ）。▲前庭にガレージがあるので、天気が悪くても外遊びができると、お子さまも喜んでいるそうです。Tさま：それから、私個人がお気に入りなのは、屋根です。戸建てにはいろいろな形がありますが、私は外観が四角い形の家がいいと思っていたこともあり、屋根の形が平らな「陸屋根（りくやね）」である今の我が家をとっても気に入っています。▲駐車スペースは2台分、広々とした前庭。▲キューブ型のような外観が特徴。――まさに理想のマイホームだったわけですね！購入時、住宅ローンはどのように選びましたか？Tさま：世の中にはいろいろな住宅ローン商品があると思いますが、私は給与振込と同じ口座からの引き落としがいいと思い、メインで利用している西日本シティ銀行の住宅ローンにしました。偶然、知り合いも住宅ローンを西日本シティ銀行で組んでいたので、何かと安心感もありましたね。――頭金は特に準備しなかったようですが、月々の支払いやボーナス払いはどのように考えましたか？Tさま：月々の支払いは、無理のない範囲で設定しました。ボーナス払いを設定するかどうかも悩みましたが、それはやめました。せっかくのボーナスなので、家族で贅沢したいなと思ったからです。――将来、繰り上げ返済は検討されていますか？Tさま：いえ、考えてないです。現金は積み立てや投資へ回して、老後資金の備えにしたいなと考えています。――西日本シティ銀行の住宅ローンの、どういった点がおすすめポイントだと思いますか？Tさま：私は住宅ローンを35年で組んでいますが、最長で50年まで組むことができるのはいいですよね。余裕のある返済計画だと、月々の支出を抑えられ、余った現金を資産運用に回すこともできていいなと思っています。それと、私は利用していないのですが、住宅ローンの中に自動車ローンやカードローンを組み込むこともできる*と聞き、便利そうだなと思いました。*西日本シティ銀行では、住宅購入資金と他債務借換資金を一本化することができます。条件など詳細はローン営業室までお問い合わせください。――契約時に感じた、西日本シティ銀行の印象などあれば教えてください。Tさま：最近はネット銀行で住宅ローンを組む方もいると思いますが、地元にいくつも支店がある銀行は、気軽に行くことができるし、リアルに対面で相談できるのが良かったです。契約締結までの必要なことをわかりやすく教えてもらえたので満足しています。欲を言えば、私はコミュニケーションを取りたいタイプだから、もっとコンタクトを取ってもらってもいいのに！と思ったくらいでした（笑）。でも結果的には、お気に入りの家に無理のない返済金額で住むことができて、家族みんなとても満足しています。――今回はありがとうございました！>>西日本シティ銀行の住宅ローンについてはこちら■あわせて読みたい記事・住宅ローンはいくらまで借りられるの？無理なく返済するために借入の目安を知ろう・プロが教える住宅ローンの賢い選び方！住宅購入の基礎知識＆押さえておくべき3つのポイントとは？
西日本シティ銀行アプリの便利な機能「つみたて（目的貯蓄）」をご存知でしょうか？欲しいものや旅行etc.叶えたい目的達成のための貯蓄が、スマホのアプリ内でサクッとできる便利な機能です。・・・とはいえ、本当に便利なの？どうやって使えばいいの？そんな疑問を解消すべく、西日本シティ銀行の現役銀行員であるシンノさんに、アプリを使った上手なお金の貯め方を教えてもらいます。実際に体験してもらうみなさんは、アプリの「つみたて（目的貯蓄）」を使うのが初めての人ばかり。果たして、アプリで簡単にお金が貯まるのか！？その様子を全4回にわたる連載でご紹介します。ぜひご一読ください！>>西日本シティ銀行 アプリ「つみたて（目的貯蓄）」についてはコチラ▼以下の各画像をタップすると、記事が表示されますvol.1 つみたて（目的貯蓄）の設定を説明お金を貯める目的、貯めたい金額を決めて設定する方法について解説します。vol.2 便利なオプション機能について説明「目的の追加」「つみたて金額の変更」「目標期限の変更」など、オプション機能について説明します。vol.3 グループで貯蓄する方法を説明複数人でひとつの目的を設定し、お金を貯める方法について説明します。vol.4 完結編果たして、4人の目標は達成されたのか！？結果を発表します。↓↓ 西日本シティ銀行 アプリは、こちらからダウンロード ↓↓>>App Store からダウンロード>>Google Play ストアからダウンロード※ご利用にはアプリダウンロード後、口座登録が必要です。※よくある質問はこちら
「なんとなく投資を始めたものの、ずっと続けて大丈夫？」「株価が下落したらどうすればいい？」といった疑問は、投資を始めた初心者なら気になりますよね。そこで今回は、NISAやiDeCoなどを始めたばかりの人や投資経験が少ない人が株価下落時にどうしたらいいのかについて、らいふくのーと編集部スタッフ（以下：編集部）が記事を寄稿していただいている金融のスペシャリストMさん（以下：Mさん）にお話を伺いました。株価が急に下落したら、どうしたらいいのでしょうか？最近、楽観的な株価の見通しがあり、一方で悲観的なバブル予兆などの記事もあり、いったいどの情報を信じればいいのか迷いますよね。普通の会社員が行う「つみたて投資」において、先行きの経済情勢や相場をあれこれと先読みし、資産配分や投資先を変更する必要はありません。将来のマーケット予測がピタッと当たることはありませんし、人の心理は惑わされることもわかっているからです。例えば、「日経平均株価が4万円から3万5,000円に下がったとき」「日経平均が3万円を割ったとき」、あなたは取引をどうするか方針は決まっているでしょうか。なんとなく取引を始めたばかりの投資初心者ほど、あらかじめ頭の中でそうしたシミュレーションを考えておくことが、いざ「そのとき」がやってきたときに慌てずにすみますし、投資を続けるためにも役立ちます。ここしばらくの間、株価は右肩上がりが続いていたので、下落したときのことを考える機会がありませんでした。今一度、「株価が下がったときにどうするのか」ですが、私は株価下落時にあえて「長期投資」を考えることをおすすめします。株価下落時にあえて「長期投資」を考える理由を教えてください。インデックスファンド*で積立投資を行うコツコツ投資家と、短期的な売買を行っている投資家ではちょっとスタンスが異なると思いますので、ここではNISA（つみたて投資枠）やiDeCo（個人型確定拠出年金）をまだ始めたばかりの投資家、またあまり投資経験のない人を想定してお話しします。＊インデックスファンド＝日経平均株価や米国S&P等の市場の値動きに連動する投資信託投資経験が少ない人にとって、長期投資というのはどれくらいを考えるべきでしょうか？例えば、「長期＝5年くらい」を考えるとします。昨年までの一般NISAは5年が投資のひとつの区切りですから、それほどおかしいイメージではありません。また、デイトレーダーなどを横目に、長期投資を想定するには十分すぎる「長期」かもしれません。しかし5年というのは下がったマーケットが回復するのに必ずしも十分ではない、ということは理解しておくべきです。例として挙げると、リーマン･ショック前後を振り返ってみると参考になります。2007年6月、日経平均は1万8,000円台に届くような展開でした。これがサブプライム･ローン問題やリーマン･ショック（2018年8月）を受け、2008年10月には7,000円を割り込むまで下落します。リーマン･ショックが動き出す前の2008年8月末の日経平均が1万3,072円ですが、ここまで回復したのが2013年4月です。その間、東日本大震災という大災害もありましたが、回復に約5年を費やしたことになります。ちなみに1万8,000円台の復活には2015年2月までかかり、7年半というところでしょうか。こういった過去の例から見ても、長期投資は10年以上をめどに考えてみるのがいいでしょう。つまり、たとえ株価が大きく下がっていても、コツコツと10年以上つみたて投資を続けてみるのもおすすめ、ということです。投資を続ける＝可能であれば積立額を増やす、ということですか？そうですね、もし資産に余力があるのであれば、積立額を維持もしくは増やすことをおすすめします。そもそも個人投資家にとって「もうけた経験」「損した経験」を早めに、できれば少額でしておくことが経験値として重要です。人は感情に流されやすい生き物ですので、あれこれ聞いたり見たりして惑わされるよりも、自身で体験すればそれが経験値として脳に刷り込まれるからです。投資の場合も少額での損得であれば大したことはありませんので、体験すればそれが免疫になり、自分らしい資産形成に工夫して変えていくことになります。もう一つ、経験値として欲しいのは「株価が下がったけれど、持ち続けてプラスに戻った」という経験です。積立投資や長期投資は、理念としては正しくてもなかなか実行する勇気が持てないかもしれません。かくいう私もITバブル直前のピークで買った投資信託が値下がりした時には、含み損が消えるまで不安になりました。その後に基準価額が回復したことを知り、積立額を増額したり、少し買い足すほうが得策ということを再認識しました。この経験は、リーマン･ショック時、値下がりをまったく気にせず積立投資を続ける原動力となりました。実際、私のiDeCoはリーマン･ショックやサブプライム･ローン問題の頃を乗り越えていますが、どんなに下がっていても投資信託の購入を継続しました。おかげさまで、年率換算の利回りは今でも7％以上をキープしていますが、株価が下がっているときに積立投資を続けていればこその成功体験なのです。皆さんもぜひ、このあとの株価が下がろうとも、積立投資を継続し、「含み損を抱えたけれど、回復まで粘った」という経験をしていただきたいと思います。株価下落時こそ「売らない」「積立を続ける」ことで投資と向き合ってみるということですね！もし、経済はいつか回復すると信じられるのなら、5年ではなく10年、むしろ20年以上積立投資を信じて継続してみてはいかがでしょうか。（経済の回復を信じられない人は投資には向いていないかもしれません。さっさと手じまいして証券口座は閉じてしまうことをお勧めします）。といっても、毎月一定額を決まったタイミングでNISAやiDeCoを使って積立投資信託などを設定しているのであれば、特に何もしなくても大丈夫です。何も変更せずにそのまま積立投資を続けてみてください。「今は安全資産に逃げて、株価が下がり切って、回復が感じられるようになったら投資を再スタートしよう」と考えると、おそらく損切りした株価水準より高いところでリスタートすることになります。人は臆病だから判断は遅めになりますし、面倒な手間がかかることは先送りしてしまうものだからです。それなら何もしないほうがよかったことになります。また、回復までの数年間、安値で買い増すチャンスも逃したことになります。何もしないことは結果として「マイナスで売らない」ことと「投資を続ける」ことを、ただ続けていくことにつながります。まとめいかがでしたか？Mさんによると、株価下落時にするべきことは、しっかり考えた上で「何もせずそのまま」、もしくは「少し増額して継続」です。考えに考えて頭が整理され、続けることに自信を持つことができたら、どっしりと構えておきましょう。きっと10年後あるいは20年後には笑って、過去の含み益を眺められる日が来る・・・かもしれません！>>資産運用のご相談は西日本シティ銀行のご来店予約がおすすめです。投資信託のご留意事項（必ずご確認ください）商号等：株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長（登金）第6号加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会■あわせて読みたい記事・投資を始める前に読んでおきたい！【初心者向け】おすすめ入門本10選・生活に必要な金融リテラシーとは？判断能力を高める目的や方法を徹底解説
西日本シティ銀行アプリの便利な機能「つみたて（目的貯蓄）」をご存知でしょうか？欲しいものや旅行etc.叶えたい目的達成のための貯蓄が、スマホのアプリ内でサクッとできる便利な機能です。・・・とはいえ、本当に便利なの？どうやって使えばいいの？そんな疑問を解消すべく、西日本シティ銀行の現役銀行員であるシンノさんと一緒にアプリ利用初心者の3名が目的貯蓄にチャレンジ！ついに最終月を迎えた今回、果たしてみなさんの貯蓄状況はいかに！◆◆シリーズ「アプリで簡単！貯め上手への道」全4回◆◆vol.1：現役銀行員おすすめの貯蓄方法に3人がチャレンジvol.2：便利なオプション機能vol.3：グループで貯蓄するには？vol.4：貯め上手への道、ついに完結！（本記事）>>西日本シティ銀行アプリ「つみたて（目的貯蓄）」についてはコチラ無事に貯蓄は達成できましたか？ついに最終回を迎えましたが、みなさん状況はいかがですか？ようやく目標金額を達成することができました。今度の休日に、さっそくお目当てのバッグを見に行く予定です！我が家も達成しました～！じつは一足早く、目的の家電を購入したんです。まだ納品はされていないですが、この春から家事がずいぶんとラクになるんじゃないかな、と期待しています。僕は目標達成まであと二か月。お金のやりくりも以前より上手にできるようになりました。この調子で、5月まで頑張ります！『つみたて（目的貯蓄）』をスタートしてから、お金の管理が上手になったみたいですね！かく言う私も、今回の目標を達成しまして、先日、娘の初節句のお祝いをしました～！とっても素敵なお雛様ですね！本当、かわいいです！雛人形を購入する際、どのように『つみたて（目的貯蓄）』からお金を下したのですか？教えてほしいです。雛人形をお褒めいただきありがとうございます！私が『つみたて（目的貯蓄）』からどのようにお金を出金して雛人形を購入したのかについて、詳しくご説明しますね。最終回の今月は「達成した後のアプリ操作」について学びましょう。達成したら、お金を指定口座へ戻します『つみたて（目的貯蓄）』の目標金額が達成したら、貯めたお金を元の指定口座へ戻します。目的の詳細画面から「達成したので指定口座へ戻す」をタップします。OKを選択すれば、メイン口座への振替が完了。お金を引き出すことができます。なんと、とても簡単ですね！目標達成の画面もかわいいです。グループ預金も無事に達成したので、お食事会の写真もこちらで公開しちゃいます。美味しかったですね〜！そうですね！楽しいひとときでした。みなさん、四か月にわたって「貯め上手への道」として、アプリの機能について体験いただきましたが、いかがでしたか？？社会人二年目、毎月の収支を管理するのも慣れておらず、しっかりと貯められるのか不安でしたが、アプリの『つみたて（目的貯蓄）』なら月々のやりくりに合わせて変更できるので、無理なく貯められそうです。今まで給料日しかアプリを触る機会がなかったのですが、今回の体験をきっかけにいろいろと機能を知ることができました。じつは自動車税や固定資産税などの税金や公共料金の支払いもできるんですね！スマホの中に銀行の機能がまるっと入っていて便利だなと、あらためて実感しました。結婚して、家計管理をどうしようかなと思っていた矢先だったので、『つみたて（目的貯蓄）』の機能はとても便利だなと思います。大きな買い物や家族旅行など、家族で出費する予定の物は、今後もこのアプリ機能で貯蓄したいと思います。今回の体験で、アプリの機能についてはもちろん、お金と向き合うきっかけが提供できたようで良かったです。キダさんがおっしゃる通り、西日本シティ銀行のアプリは『つみたて（目的貯蓄）』以外にもいろいろな機能があります。ぜひ触ってみて、便利な機能を使ってみてくださいね！↓↓ 西日本シティ銀行 アプリは、こちらからダウンロード ↓↓>>App Store からダウンロード>>Google Play ストアからダウンロード※ご利用にはアプリダウンロード後、口座登録が必要です。※よくある質問はこちら
NISA（少額投資非課税制度）は、年間非課税投資枠が360万円、生涯投資枠も1,800万円と大幅拡大したので、注目を集めていますが、もう一つiDeCo（個人型確定拠出年金）という制度もあります。使いやすく変わったNISAで投資を前向きに考える人が多くなった一方で、「iDeCoもやった方がいいの？」「NISAとiDeCoはどう使い分けしたらいいの？」と悩んでいる人もいるかもしれません。今回は、NISAとiDeCoの活用について、らいふくのーと編集部スタッフの実例を踏まえてご紹介します。>>西日本シティ銀行でNISAをはじめよう！>>西日本シティ銀行の個人型確定拠出年金iDeCoはこちら資産形成や資産運用をするなら運用益が非課税になるNISAとiDeCo、２つの制度を活用しよう！NISAは投資における利益(運用益、配当等)が非課税になる制度です。一方、iDeCoは自分が拠出した掛金を自分で運用し、資産を形成する私的年金制度です。投資における利益だけでなく、拠出時や受取時にも様々な税制優遇を受けることができます。NISAもiDeCoも「運用益の非課税」は同じですが、投資対象や上限金額、非課税期間、税制優遇などに違いがあります。＊1 国民年金の第1号被保険者、第3号被保険者は60歳到達時に国民年金の加入資格を失うため、原則60歳以降は加入できません。ただし、60歳以降も国民年金に加入している任意加入被保険者や第2号被保険者は65歳未満まで加入できます。データは2023年12月現在の個人型確定拠出年金制度、少額投資非課税制度に基づいています。投資信託のご留意点は、最終頁をご確認ください。西日本シティ銀行作成iDeCoのメリットは？iDeCoの最大のメリットは掛金が全額所得控除される点です。運用益はNISA同様非課税ですが、NISAは投資したお金は所得控除されないので、所得控除を受けられるという点ではNISAよりもiDeCoの方がお得です。また、あまり知られていませんが、iDeCoの掛金が全額所得控除されることにより、子育て世帯は保育料の算定や高校無償化などの対象判定でもメリットがあります。保育料の金額は住民税の所得割額によって細かく決められています。iDeCoに加入することで所得控除される金額が増えると住民税の所得割額が減り、保育料が下げられます。児童手当は所得制限がなくなる予定ですが、高校無償化については住民税の所得割額によって支援金が受けられるかどうかが決まります。私立高校（全日制）の場合、支援金上限は39万6,000円ですが、所得制限によって11万8,800円となり、所得が上限を超えると支援金を受けることができません。これらの制度の対象となる世帯で老後資金をNISAや預貯金など他の方法で貯めているなら、iDeCoを活用した方がいいでしょう。ここは要注意！iDeCoのデメリットは？iDeCoの最大のデメリットは60歳まで原則引き出すことができない点です。60歳になる前に子どもの大学費用に使いたいという場合でも引き出すことができないので要注意です。また、iDeCoには手数料がかかります。iDeCoを開設した金融機関（運営管理機関）、国民年金基金連合会、事務委託先金融機関に対して、加入手数料、口座管理手数料、給付手数料などがかかります。利回りの低い商品で運用をした場合には利益よりも手数料の方が高くなってしまうことがあります。iDeCoを開いた金融機関（運営管理機関）に支払う手数料は金融機関によって異なり、無料となるところもあります。加入する際に手数料を確認して選びましょう。運営管理機関は変更することも可能ですが、その際にもまた手数料がかかります。ここで、所得控除のお得さと手数料の高さを比べてみると、所得控除による節税額はご自身の所得（税率）によって変わります。例えば年収400万円で月2万3,000円拠出した場合、年間節税金額は4万1,400円となります。月5,000円拠出の場合の年間節税金額は9,000円です（※概算目安、復興特別所得税は考慮せず）。西日本シティ銀行ではiDeCoを月払いで始めた場合、手数料は初回時に2,829円、毎月の手数料は月460円なので年間5,520円の手数料がかかります。月5,000円の拠出でも年間節税額9,000円、手数料8,349円なので、手数料は確かに高いのですが、節税額と比較すると節税のメリットが大きいことが分かります。iDeCoってフレキシブルに対応できることをご存知ですか？所得控除のメリットは大きいけれど、60歳まで下ろせないのは困るな、と思う人もいるかもしれません。ですが、じつは拠出金額を減額したり、払い込みを停止したりすることは可能ということはご存じでしたか？以下に、iDeCoについてのポイントをピックアップしました。・拠出金額の変更は年1回まで可能となっています。月額5,000円まで減額することができます。・もし、月々拠出すること自体が難しい場合は払い込み停止も可能です。・余裕が出てきたときには拠出を再開することもできます。・払い込み停止中も運用指図者として、既に拠出している資金の運用を続けることができます。・払い込み停止中であっても口座管理手数料がかかるので注意が必要です。・払い込み停止中の期間は退職所得控除額の勤続年数にカウントされません。注意点もありますが、もしものときに掛金の減額や払い込み停止が可能なのは安心ですね。>>西日本シティ銀行の個人型確定拠出年金iDeCoはこちらiDeCoよりもNISAを利用した方がいい人は？iDeCoと比較して、NISAの最大のメリットはいつでも資産を引出せる点でしょう（※現金化までには数日必要）。積み立てだけでなく、一括投資ができたり、株式投資ができたりなど自由度が高いことが魅力です。投資金額に対して所得控除はありませんが、運用益は非課税でいつでも売却することができます。iDeCoは積み立てのみで運用できる商品が限られているので、自由に運用したい人や60歳になる前に資金が必要になる人はiDeCoではなくNISAを多めに利用したほうがいいでしょう。>>西日本シティ銀行でNISAをはじめよう！NISAとiDeCoの併用も可能NISAとiDeCoは併用することができます。それぞれの上限額まで非課税投資が可能です。老後資金としてiDeCoに月1万円を積み立て、学費やその他の資金準備のためにボーナスなど臨時収入をNISAでスポット投資するということもできます。私の場合を具体例にしますと、iDeCoには私が月2万円、妻も月1万円、夫婦でそれぞれ拠出しています。高校生の子どもが2人いますので学費も必要ですが、老後資金もしっかり準備しておきたいので夫婦で拠出を決めました。iDeCoは60歳まで資金を引き出すことができないことはデメリットではありますが、強制的に老後資金を準備できるので、このデメリットは逆にメリットとして考えています。やはり所得控除されるという点が大きいので、働いている間はなるべく拠出したいと思っています。所得控除されて浮いた分はさらにNISAの運用に回すようなイメージです。もしも家計が苦しくなったときには掛金の減額、または払い込み停止で対応するつもりです。運用している商品は国際分散投資の観点から退職時に向けて自動的にリスクを低減してくれるターゲット・デート・ファンドを活用しています。NISAに関しては非課税額が増えましたが、我が家では学費がどんどんかかってくる時期にきていますので、今までどおりに世界経済をけん引している世界の優良企業を投資対象にしたアクティブファンドへの積み立て、安い時にはスポット購入を継続しています。中国を含めて新興国の企業も投資対象ですので全体のバランスは取れているつもりです。まとめNISAとiDeCoの賢い活用法は、教育資金や住宅購入資金など将来の大きなイベントに備えて資金準備が必要であればNISA、老後資金の準備であればiDeCoとの併用でした。iDeCoは所得控除のメリットが大きいので、働く世代としては所得税や住民税を軽減できるため、iDeCoも活用したほうがいいでしょう。60歳より前にお金を使う可能性がある場合は、NISAを多めに活用するといいでしょう。ライフプランを作成すると老後資金対策としてiDeCoにいくら拠出すればいいのか、という具体的な数字が分かります。気になる場合はプロと一緒にライフプランを作ってみることをおすすめします。西日本シティ銀行ではライフプランのご相談に対応していますので、ぜひ一度ご来店ください。>>ご相談はネット予約が便利です投資信託のご留意事項（必ずご確認ください）商号等：株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長（登金）第6号加入協会：日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会■あわせて読みたい記事・新しいNISAの5つのポイントをわかりやすく解説！「何がどう変わったの？」にお答えします・iDeCoの拠出限度額が見直されます！2022年iDeCoの改正の概要や今後予定されている拠出限度額の見直し、加入後の注意点について
人生100年時代と言われる現在、就職、結婚、子どもの誕生、退職などさまざまなライフイベントに合わせて保険を見直すことはとても大切です。でも、自分で見直すことは難しいですよね…。そんなときに頼れるのが、ファイナンシャル・プランナーの資格を持った保険のプロです。西日本シティ銀行では、福岡県内9拠点の「NCBほけんプラザ」で、専門スタッフがさまざまなライフプランのご相談に無料で対応しています。そこで、専門スタッフ"ほけん人～hokenbito～"に、実際にお客さまへ提案した保険の見直しプランについてインタビューしました。"ほけん人"たちがお客さまの悩みをどのように解決したのか、ぜひご一読ください。>>NCBほけんプラザの来店予約はこちら▼それぞれの実例は、画像をタップすると表示されます▼出産・マイホーム購入後の保険の見直しについて解決保険料の引き下げと保障内容の充実について解決老後を考えた保険の見直しについて解決住宅ローン・保険のご相談はお気軽に●NCBほけんプラザ https://www.ncbank.co.jp/sodan/hoken_plaza/●ローン営業室 土日も営業！https://714919.jp/loaneigyositsu/*保険商品に関するご留意事項について商号等：株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長（登金）第6号
