2020年の国勢調査によると福岡市の女性の未婚率は、25歳~29歳で68%、30歳~34歳で42%と、全国平均に比べて高いと言われています。最近、私のところにもキャリアを積んだ独身女性からの住宅購入のご相談が増えてきました。賃貸と購入のどちらがいいのか? 住宅を購入する際のポイントや、よくあるご相談のなかから、50代後半の住宅購入について解説します。>>西日本シティ銀行の住宅ローン3つのポイント独身女性の住まいは賃貸と購入どちらがいいの?人生の3大支出の一つでもある住宅購入。金額が大きいだけに、そのまま賃貸に住み続けるのか、購入するのか、迷われる方が多いようです。まずは、それぞれのメリット、デメリットを比較してみましょう。賃貸のメリット・デメリット【賃貸のメリット】住宅ローンの借入や、固定資産税などの税金負担がありません。賃貸ですと設備の修繕費用も大家さんの負担で行われることが多いです。また、今後のライフスタイルの変化に合わせて簡単に住み替えることが可能です。 【賃貸のデメリット】家賃を一生払い続けなければなりません。高齢になると、入居条件が厳しくなることもあります。また、自分の好みにリフォームすることはできません。購入のメリット・デメリット【購入のメリット】自分の資産になります。いざというときに売ったり、貸したりできますし、家族に残すこともできます。また、好きなようにリフォームやリノベーションができます。住宅ローン控除を受けられる場合があります。 【購入のデメリット】固定資産税や火災保険料の負担があります。設備の修繕は自分で負担しなければなりません。マンションの場合は、管理費や修繕積立金・駐車場代の負担もあります。戸建ての場合は定期的なリフォームが必要で、庭の草取りが必要になることもあります。また、ライフスタイルの変化による住み替えが難しくなります。独身女性が住宅を購入する際のポイント無理のない資金計画か?住宅を購入する場合、多くの方が住宅ローンを利用されると思います。住宅ローンの返済額は、生活に無理のない範囲に抑えることが大切です。目安としては、手取り年収の20%程度をローンの返済に充てる、または、今まで払っていた賃貸の家賃の範囲内で抑えると無理のない返済ができます。マンション購入の場合、修繕積立金・管理費・駐車場代などが発生するので、その額を合わせて総額で考える必要があります。また、住宅ローンは毎月の支払いのみをお勧めします。ボーナスが自由に使えれば気持ちの余裕も出てきますし、投資に回して、貯まった分で繰上げ返済をすることもできます。住宅ローンの期間は35年を選ばれる方が多いようですが、最近は50年ローンも登場しています。期間が長くなれば支払う利息も多くなりますが、毎月の金額は少なく済むのでバランスを考えて選びましょう。また、多くの金融機関は完済時の年齢を80歳未満に定めています。できれば退職までに完済できると老後の住居費の負担を減らすことができます。自分がどのくらいの金額の住宅を購入できるかは、収入と支出、今後どのような生活をしたいのかによって変わってきます。購入前にファイナンシャルプランナーに相談して、キャッシュフロー表を作成することをお勧めします。>>最長 50年まで借り入れできる住宅ローンとは?将来のライフスタイルの変化に対応できるか?最近はマンションだけでなく、中古の戸建てを自分好みにリノベーションして、のびのびとペットを飼いながら暮らしたり、ゆったりと在宅ワークをされたりと、ライフスタイルの幅が広がっています。とはいえ、住宅を購入すれば、簡単に別のところに住み替えることが難しくなります。単身世帯の場合、多くの方がマンションを選ばれると思いますが、今後、結婚も考えられる、または、いずれ高齢になった親との同居が考えられる場合は、1LDKより2LDKを選んだほうがよいかもしれません。また、「いずれ売却や賃貸も考えている」というのであれば、駅の近くなど利便性が高い物件を選んだほうが、売り手や借り手がみつかりやすくなります。単身世帯専用のマンションの場合、ファミリー層対象のマンションより割安になりますが、専有面積によって住宅ローン控除の対象にならない場合がありますので確認が必要です。セキュリティが充実しているか?独身女性が安心して住むためには、セキュリティが充実していることが重要です。マンションの場合、オートロックや管理人が24時間いれば安心ですし、複数の監視カメラが設置されていればさらに安心です。戸建ての場合は、特にセキュリティ強化が必要です。監視カメラをはじめ、セキュリティ会社を利用し、安心して暮らせる体制を作りましょう。よくあるご相談Q.50代後半ですが、買った方がいいですか?50代で賃貸物件に住んでいる方が、このまま家賃を払い続けるよりは、住宅を購入したほうがよいのではと、ご相談にいらっしゃいます。キャリアを重ね、十分な収入と貯蓄がある女性が増えてきました。なかには現金で購入可能な方もいらっしゃいます。50代後半で住宅を購入するかどうかは、住宅ローンの組み方と今後のライフプランがポイントです。30代で住宅購入すれば、35年ローンを組んでも、定年までにおおよそ支払いが終わります。しかし、55歳で住宅を購入し、20年のローンを組めば支払いは75歳まで続きます。それまで働くのか?ローンの期間を短くするために頭金を多めに払い65歳の定年までに完済するのか?繰上げ返済をしながら短くしていくのか? など、支払方法をそれぞれの貯蓄残高と今後のライフプランに合わせて考える必要があります。住宅ローンはなるべく働いているうちに完済した方が安心です。定年後も返済が続くと、家計を圧迫してしまう可能性があるからです。ご自身にとって無理のない返済計画を立てるようにしましょう。もう一つのポイントは、定年後のライフプラン。ご自身が望む定年後の暮らしを考えながら物件選びをすることが大切です。たとえば、実家に戻って両親の介護などが必要はないのか?ご自身のからだが不自由になった時にどのようにしたいのか?車がなくても生活がしやすい環境か? など、現在お住まいの賃貸住宅は、長くお住まいのケースが多く、「今のお住まいはどんなところが気に入ってますか?」と尋ねると、「駅が近いから」「窓からの景色が好きだから」などの返事が返ってきます。新しく住宅を購入するのであれば、今以上に楽しく過ごせる場所であってほしいと思います。物件を探している中で、「なんだか今の住まいのままの方がいいみたい。このままお金を貯めて、動けなくなったら老人ホームに入るわ」と仰る方もいらっしゃいます。50代後半以降に住宅を購入する場合、自分が高齢になった時のことも考えながら、生活しやすい条件を洗い出して物件を選びましょう。また、住宅を購入し、将来売却して施設に入所する予定がある場合は、すぐに売れる物件かどうかが大切です。駅からの距離や周辺環境も考えて買い手が見つかりやすい物件を選びましょう。まとめ住宅購入と賃貸には、それぞれメリットとデメリットがあります。自分がどのような暮らし方をしたいか考えたうえで決めるとよいでしょう。住宅を購入される場合は、無理のない資金計画が大切です。また、将来のライフスタイルの変化に対応できる物件かどうかも考えましょう。シングル女性の住宅の場合、ご自身の安全、安心のためにもホームセキュリティが整った物件を選びましょう。◾️あわせて読みたい記事・住宅ローンは何歳まで組める?返済期間の平均や注意点とあわせて解説・「掃除のしやすい部屋」はどうつくる?デザイン・素材・機能性・アイデアをご紹介!※LIFUQU noteのサイトポリシー/プライバシーポリシーはこちら。
妊娠、出産をきっかけにライフプランを考える方が増えています。女性にとって出産は、仕事を続けるか、辞めるか、人生を左右する大きな分かれ道でもあり、多くの女性がどうしようか迷われているようです。どちらを選ぶかによって、その後のライフプランやマネープランにも大きく影響します。1.出産後も仕事は続ける?辞める?文部科学省「はたらく くらす 見つめよう 私のライフプランニング」によると、結婚しても仕事を続ける人が81.4%に対して、出産しても仕事を続ける人は56.8%に減っています。やはり、出産のハードルは結婚より高いようです。辞めてしまえば、今までのキャリアは中断しますし、受け取れないお金もあります。まずは、出産にかかるお金と受け取れるお金、さまざまな制度を確認してみましょう。出典:文部科学省「はたらく くらす 見つめよう私のライフプランニング」2.出産にかかるお金福岡県の出産費用(平均値)は、480,041円(正常分娩) 出典:令和5年度正常分娩の都道府県別の平均出産費用 8ページ正常分娩では公的医療保険制度が適用されず、出産費用は基本的に全額自己負担ですが、出産すると「出産育児一時金」(後述)が受け取れます。3.出産で受け取れるお金 妊娠や出産で受け取れるお金には、さまざまな種類があります。①妊婦検診補助券妊娠届を出すと妊婦健診のための補助券がもらえます。補助額や利用回数は自治体ごとに異なりますので、住んでいる地域の制度を確認しましょう。出典:福岡市「お母さんと子どもの健康診査」・久留米市「妊婦健康診査」②出産育児一時金出産育児一時金は、妊娠4ヶ月以上で、健康保険や国民健康保険の被保険者等が出産したときに支給されます。また、本人が働いていなくても、夫の扶養に入っていれば支給されます。支給額は、出産児1人につき50万円(産科医療補償制度に加入されていない医療機関等で出産された場合や妊娠週数22週未満で出産された場合は48.8万円)出典:全国健康保険協会「子どもが生まれたとき」③出産手当金出産手当金は、出産のために会社を休んだ際に支給されます。出産前42日~出産翌日から56日を対象に、休業1日につき直近12ヵ月間の標準報酬月額平均額÷30×2/3相当額が支給されます。勤続期間が継続して1年以上あり、かつ勤務先の社会保険に加入している人が対象です。勤務先の社会保険に加入していれば、パートやアルバイトでも受け取ることができます。出典:全国健康保険協会「出産で会社を休んだとき」④高額療養費健康保険が適用される治療で、妊娠中から出産時に切迫早産による入院や帝王切開などで1カ月間に一定額を超える医療費がかかった場合、自己負担が軽減されます。出典:全国健康保険協会「高額な医療費を支払ったとき」⑤自治体独自の助成金や補助金自治体ごとに独自の助成金や補助金があります。たとえば、福岡市では「出産・子育て応援給付金」として、妊娠届出時に面談を受けた妊婦、及び出産後に保健師等による乳児家庭全戸訪問を受けた保護者を対象にそれぞれ5万円(双子の場合は10万円)の給付金を支給する制度があります。妊娠したら、お住まいの自治体の情報を確認しておきましょう。出典:福岡市「出産・子育て応援給付金」4.育児中に受け取れるお金①育児休業等給付育児休業等給付として、子の年齢や養育の状況に応じて、要件を満たす場合に出生時育児休業給付金、育児休業給付金、出生後休業支援給付金、育児時短就業給付金が支給されます。出生後休業支援給付金、育児時短就業給付金は、令和7年4月1日から創設される給付金です。「出生時育児休業給付金」 雇用保険の被保険者の方が、子の出生後8週間の期間内に合計4週間分(28日)を限度として、産後パパ育休(出生時育児休業・2回まで分割取得できます)を取得した場合、一定の要件を満たすと「出生時育児休業給付金」の支給を受けることができます。「育児休業給付金」 原則1歳(注)未満の子を養育するために育児休業(2回まで分割取得できます)を取得した場合、一定の要件を満たすと「育児休業給付金」の支給を受けることができます。(注)育児休業給付金は、保育所等に入れなかったため育児休業を延長した場合に、1歳6か月に達する日前まで(再延長で2歳に達する日前まで)支給を受けることができます。「出生後休業支援給付金」 令和7年4月1日から「出生時育児休業給付金」または「育児休業給付金」の支給を受ける方が、両親ともに一定期間内に通算して14日以上の育児休業(産後パパ育休を含む)を取得し一定の要件を満たすと「出生後休業支援給付金」の支給を受けることができます。出典:育児休業給付の内容と支給申請手続き(令和7年1月1日改訂版)「育児時短就業給付金」 令和7年4月1日から、2歳未満の子を養育するために所定労働時間を短縮して就業した場合に、賃金が低下するなど一定の要件を満たすと「育児時短就業給付金」の支給を受けることができます。出典:育児時短就業給付の内容と支給申請手続(令和7年2月1日時点版)なお、育児休業給付は、課税の対象となりません。また、育児休業期間中は被保険者本人及び事業主負担分の社会保険料(健康保険、厚生年金)が免除されます。②児童手当子どもが0歳~18歳(高校3年)まで児童手当が支給されます(所得制限なし)手当月額 ・3歳未満 第1子、第2子:15,000円 第3子以降:30,000円 ・3歳~高校生 第1子、第2子:10,000円 第3子以降:30,000円出典:福岡市「児童手当について」5.仕事と育児の両立を助けてくれる制度(2025年4月施行分を含む)①育児休業1歳未満の子を育てる従業員は、男性でも女性でも、育児休業を取得することができます。また、産後休業を取得していない場合は、育児休業とは別に、子の出生後8週間以内に4週間まで「産後パパ育休(出生時育児休業)」を取得することができます。②子の看護等休暇 (2025年4月1日より内容変更) 小学校3年生修了までの子を養育する男女労働者は、会社に申し出ることにより、年次有給休暇とは別に1年につき子が1人なら5日まで、子が2人以上なら10日まで、病気・けがをした子の看護、子の予防接種や健康診断、感染症に伴う学級閉鎖、入園(入学)式及び卒園(卒業)式出席のために休暇を取得することができます。1日単位又は時間単位で取得することが可能です。③育児のための短時間勤務制度3歳に満たない子を養育する男女労働者について、事業主は短時間勤務制度(1日原則として6時間)を設けなければならないことになっています。④所定外労働の制限(残業免除) (2025年4月1日より小学校就学前に延長) 小学校就学前の子を養育する男女労働者が子を養育するために請求した場合には、事業主は所定労働時間を超えて労働させてはならないことになっています。⑤時間外労働の制限 小学校就学の始期に達するまでの子を養育する男女労働者が子を養育するために請求した場合には、事業主は制限時間(1か月24時間、1年150時間)を超えて時間外労働をさせてはならないことになっています。⑥深夜業の制限小学校就学の始期に達するまでの子を養育する男女労働者が子を養育するために請求した場合には、事業主は午後10時~午前5時(「深夜」)において労働させてはならないことになっています。出典:厚生労働省「働く女性の心とからだの応援サイト・働くママの育児について」⑦自治体独自の子育て支援「福岡県産後ケア事業」出産後1年以内の母子に対して、助産師等の専門職が心身のケアや育児サポート等の支援を行うものです。病院・助産所・診療所等へ数日宿泊する宿泊型、病院・助産所・診療所等へ通う通所型、助産師等が家庭訪問する居宅訪問型があります。①支援の内容 お母さん、赤ちゃんに対する保健指導や授乳指導(乳房マッサージを含む)お母さんに対する療養上のお世話お母さんに対する心理的ケアやカウンセリング育児に関する指導や育児サポートなど 各市町村においてサービスの種類に応じて、利用料が定められていますので、詳しくはお住いの市町村へお問い合わせください。出典:福岡県「産後ケア事業について」「福岡市産前・産後ヘルパー派遣事業」日中、家族などから家事や育児の支援を受けることが難しい家庭に、市が委託した事業者からヘルパーを派遣し、家事や育児のお手伝いをすることで、育児不安や負担の軽減を図る事業です。1回あたり500円(生活保護世帯・市民税非課税世帯は免除)とヘルパー派遣に必要となる交通費実費相当額(上限500円)で、食事に準備などの家事支援、就学前の兄弟児の遊び相手などの育児支援、多胎児の外出支援などをしてもらえます。出典:福岡市「福岡市産前・産後ヘルパー派遣事業のご案内」6.出産後のライフプランとマネープランについて考えよう出産は自分のキャリアについて考える、いい機会でもあります。出産しても今の仕事を続けたいのか、パートに切り替えて働く時間を短くするのか、専業主婦になって育児に専念するのか、さまざまな選択肢があります。それにより、入ってくるお金も変わってきます。①出産後のキャリアプランを考える子育て支援のための制度が次々と打ち出され、仕事と育児の両立が以前に比べてしやすくなっています。女性の今までのキャリアや今後入ってくるお金を考えれば、辞めずに共働きをする方が、豊かな老後につながる可能性が高いのは確かです。とはいえ、それぞれの家庭によって事情が違いますので、家事・育児を夫婦二人で分担して子育てするのか、専業主婦になるのか、夫婦でしっかり話し合いましょう。②働き続けるには周りの協力が必要働き続ける場合は周りに協力者がいるかどうかが大切です。近くに両親がいて時々家事や育児を手伝ってもらえると助かります。また、掃除や料理、一時的な子供の見守りなどの、家事代行サービスを利用される方も増えています。なかでも一番の協力者はご主人です。最近は育児休暇を取る男性が少しずつ増えてきました。共働き夫婦から「主人が育休を取ってくれて助かった」という声をよく聞きます。もし、勤め先の就業規則に育児休業に関する規定がなくても、法律に基づき取得することができ、会社側は休業の申し出を拒むことができません。令和7年4月1日より従業員数300人超の企業に、育児休業等の取得状況を公表することが義務付けられます。「育休なんて取ると昇進に影響する」という男性の声もお聞きしますが、 子どもが1歳になるまでの時間は1年しかありません。仕事はそのあと何年もできるので、いくらでもカバーできますが、1歳までの育児はその時でしか味わえません。その貴重な時間を大切にしてほしいと思います。③出産後のライフプランとマネープランを考える子どもの出産はこれからのライフプランやマネープランを見直すきっかけにもなります。すぐに考えられるものとして次のようなものがあります。子どもの教育費の準備少し広い住宅への転居や購入死亡保険への加入や見直しチャイルドシートを乗せるための大きな車への買い替え将来のための資産形成 など下記のようなライフイベント表を作成して、具体的なライフプランを立てることで、これから必要なお金や時期が見えてきます。合わせてキャッシュフロー表を作成すればお金の増減がハッキリします。【ライフイベント表例:2025年時 夫31歳 妻30歳 第1子0歳の場合】 ※学校の予算は入学から卒業までの予算 (単価:円)7.まとめ出産に伴って女性の人生は大きく左右されます。出産後の働き方より、入ってくるお金も変わってきます。さまざまな制度を利用して、仕事と育児の両立ができれば、将来的にも安定します。また、出産をきっかけに、ライフプランを考える家庭も少なくありません。夫婦で話し合い、具体的なライフプランを立てることで、かかるお金や必要な時期を「見える化」し、早め早めに準備しておきましょう。■あわせて読みたい記事・【男女別】30代の平均年収は?業種による違いやボーナス、福岡県の平均もあわせて解説・何歳くらいでみんな住宅購入するの?