2024年11月14日（木）、中村学園大学短期大学部キャリア開発学科の授業の一環として、西日本シティ銀行主催の金融リテラシー＆資産形成に関するセミナーを実施。第一部では「学生が知っておくべき金融リテラシー」、第二部では「資産運用の必要性とつみたて投資」をテーマとして、新しい金融知識を身につけることで自分自身の身を守ることや、人生100年時代の中で将来に役立つ資産形成について学んでいただきました。

金融リテラシーを高め、経済的な自立を目指そう

第一部「学生が知っておくべき金融リテラシー」
西日本シティ銀行 営業企画部 調査役　近藤 淳哉

増加するSNS型投資詐欺に注意！

日々の生活の中で、お金の疑問や悩みは尽きないもの。人生におけるさまざまなシーンで、お金に関する適切な判断を行うためには、金融リテラシーを育むことが大切です。

金融リテラシーとは、経済的に自立し、より良い生活を送るために必要なお金に関する知識や判断力のこと。金融リテラシーが高いと、家計管理がきちんとできたり、計画立ててお金を準備できるので、やりたいことが実現できたり、緊急時の備えもできるので、突然の病気やケガ、不景気による収入減に強いだけでなく、詐欺や多重債務などの金融トラブルにあうことが少ない人生を送ることができるはず。つまり、経済的に自立し、より良い暮らしを送ることができるといえるでしょう。

セミナーの中では、金融トラブルの一例として、最近増加しているSNS型の投資詐欺に関する話を紹介。今年2024年の1月から6月までの半年間で、SNS型投資詐欺の被害は認知されているだけでも3,570件あったとのこと。福岡県でも197件の被害があったといいます。

出典：警察庁「令和6年11月末におけるSNS型投資・ロマンス詐欺の認知・検挙状況等について」 福岡県警察「SNS型投資・ロマンス詐欺の分析結果（令和6年上半期）」

SNS型投資詐欺のほとんどがポンジ・スキームと呼ばれるものであることやその手口を紹介した上で、セミナーを担当した近藤から学生の皆さんに、「ローリスク・ハイリターンのおいしい話はない。怪しいと思ったらはっきり断ることが大切。万が一トラブルになっても決してひとりで抱え込まず、ぜひ周りの人に相談してほしい」とメッセージが送られました。

ライフプランニングの重要性

次に紹介したのは、将来どんな人生を送りたいかについて構想を描く「生活設計（ライフプランニング）」のことです。ここでは、結婚やマイカー・マイホームの購入、老後の生活費など、これからさまざまなライフイベントを迎える中、お金を準備しておくこと、人生における収入と支出のバランスをイメージすることの大切さを紹介。

最近は生活費の増加に対する備えも必要になってきており、家計管理も難しくなってきていますが、支出を収入の範囲内に収めることの重要性と、そのために支出を見直すにはどうすれば良いのかを学んでいただきました。

また、将来的に必要となるお金を計画的に貯蓄・投資で準備することの必要性も紹介。「今月はたまたまお金が余ったから貯蓄に回そう、という方法ではお金は貯まりません」というドキッとする言葉も。「お給料の中から1,000円でも5,000円でも10,000円でもいいので貯蓄やつみたてに回し、残りでやりくりをする習慣を」と、近藤自らの体験談を交えながら、具体的なアドバイスを伝えました。

あなたはどの金融商品を選ぶ？

第一部ではほかにも社会保険制度と民間保険について、その概要や仕組みをはじめ、年金制度に関する話題もわかりやすく紹介。その後、最後に預貯金・株式・債券・投資信託といった主な金融商品についての講義もありました。普段、興味があっても詳しく学ぶ機会のない金融商品について、それぞれの安全性・収益性・流動性はどうかにも触れ、どうやって金融商品を選べば良いのか、どうやってお金を増やしていけば良いのかについて話すとともに、話題のNISA（少額投資非課税制度）の概要も説明。社会人になってからではなく、今からすぐにでもはじめられる投資の話だということもあり、学生の皆さんは真剣な表情で聞き入っていました。

投資は、早くから“知っておく”ことが大切

第二部「資産運用の必要性とつみたて投資」
野村アセットマネジメント CXソリューション部　五月女 季孝（さおとめ としたか）氏

投資せざるを得ない社会に！？

前半で貯蓄や投資による資産形成の大切さを学んだ後、学生さんたちは野村アセットマネジメントの五月女氏による投資について学ぶセミナーに参加。今なぜ資産形成を考えるべきなのか、という時代の変化について学ぶ中で、「ここにいる学生さんの半数以上の方が、実は投資信託を買わざるを得ないことになるかもしれない」という驚きの話が。

投資と聞くと「恐い」というイメージを持っている人が多く、誤った形ではじめてしまうと確かにギャンブル的なものになってしまう恐れもあります。でも、「今日の話は『投資をしましょう』ということではありません。投資をしなければいけなくなったときに、慌ててはじめて大きな痛手を被ることのないようにしてほしい。つまり、知ろうとすることが大事なんです」と五月女氏。セミナーでは、「何を知ることが大切なのか」というポイントを語っていただきました。

資産運用の3つのコツとは？

世の中には資産運用に関する情報が山ほど出回っており、何が正解で何が間違っているのかの判断はとても難しいもの。そんな中、五月女氏からは『資産運用の3つのコツ』について話があり、「じっくり（長期投資）・バランスよく（分散投資）・コツコツ（つみたて投資）」であると教えていただくことができました。

学生の皆さんが老後までに1,000万円貯めようと考えたとき、長期投資なら月々の金額は少なくて済みます。また、保有期間ごとに収益率を比較したグラフを見たときに、保有期間が長い方がリスクが少ないことがわかり、「それなら自分にもできそう。はじめてみたい」と興味を持った学生さんも多かった様子。

国内債券、外国株式、国内リートなど、特性の異なる複数の資産、複数の国・地域や通貨、値動きの異なる銘柄を組み合わせるといった分散投資や、少額からでき、定期的に購入できたり、時間分散によるリスク低減が期待できるつみたて投資に関する話を通し、資産運用を身近に感じることができました。

まずはゲームでつみたて投資を体験

しかし、実際にやってみないとやはり投資がどのようなものかを知ることはできません。そこで、セミナーではスマホひとつで気軽につみたて投資を体感できるゲーム「つみたてGO！」を全員で体験。

毎月1万円ずつつみたて投資をするカメさんに対し、参加者は6カ月に1度だけ6万円を投資して（ただし安いタイミングを自分で見極めて自由に選べる）3年後の結果を発表。つみたて投資のカメさんに何人が勝てるのか、参加者の中で誰が一番安く買えるかを競い合いました。

その結果、学生さんたちは安いタイミングを一生懸命見定めて購入し続けたにもかかわらず、約50人中カメさんに勝てたのはたったの8人。

「これは単なるスマホゲームですが、買った後に株価が下がれば『早すぎた』とストレスがかかったでしょうし、待っている間に株価が上がっていくと、また大きなストレスになっていたはず。

でも、カメさんは毎月機械的に買っているだけでノンストレスなんです」と五月女氏。タイミングで購入することの難しさとつみたて投資の利点を体感した学生さんたちは、さらに投資への関心が増した様子でした。

〈学生さんの感想〉

「私にもできるかも」と感じました。

――（松隈さん：左）資産運用や投資というものについて、実はこれまであまり興味を持っていませんでした。そんな中で参加したセミナーでしたが、投資はこれからの社会で主流になっていくものだと感じたので、いろいろな知識を得ることができて良かったなと思います。

――（川﨑さん：中央）これまでの授業でもお金のことはたくさん学んできましたが、また知らなかったことが学べて新たな知識が身についたことが良かったと思います。つみたて投資のゲームは残念ながら下の方の成績でしたが、投資の大切さも知ったので、ぜひ挑戦してみたいです。

――（松下さん：右）もともと金融リテラシーや資産運用にはとても興味があったんです。投資については怖いのかなというイメージもあったのですが、今日のお話を聞いて「私にもできるかも」と感じました。やっぱり預金金利はまだまだ低いので、NISAをはじめてみたいです。

将来のことを考える良いきっかけになったと思います。

――（中村さん：左）つみたて投資のゲームでは良い成績を取ることができ、「実際にやってみたいな」という気持ちになりました。親からも「お金に関する勉強は大事」といつも聞いているのでよく本などは読んでいたんです。今日のセミナーを通して、あらためて興味が湧きました。

――（船瀬さん：右）つみたて投資のゲームで友人に負けてはしまいましたが、興味があるので実際の投資にチャレンジしてみたいなと感じました。いろいろなお話を聞けたことで、将来のことを考える良いきっかけになったと思います。もちろんお金の大切さもしっかりとわかりました。

まとめ

西日本シティ銀行はこれからも若い世代に向け、金融知識を身につけることで自分自身の身を守ることや、将来に役立つ資産形成についてお伝えする活動を続けてまいります。

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