Ｑ.3年後に働き方を変えるための家計の改善点は？

　現在、妻の私はフルタイムで働いていますが、子の小学校進学に合わせて家にいる時間を増やしたいため、自宅で教室を開きつつ、パートで働いて月8万円程度の収入を得たいと思っています。上の子の入学に合わせる予定でしたが準備が整わず、3年後を目標にしていますが、今までのように貯金等ができなくなるため、不安です。

　貯蓄は保険を利用しているものもあります。保険会社へ支払う手数料等も含まれ、割高なため解約したいのですが、契約後10年間は解約後に高額な手数料が引かれるため、満期まではなんとか継続する予定です（長いものであと5年）。

　退職に向けて、できる限りの準備（家計の整理など）をしておこうと思っているので、プロの目線で無駄なものが目につけば教えていただきたいです。

　月支出のその他予備費は、保育園雑費、習い事の発表会代などイレギュラーな支出用に置き予算として計上しています。

　また、この状態で3人目を妊活しているのですが、考え方が甘いでしょうか？　もし退職前に妊娠がかなえば、産休、育休制度を活用し、育休後は仕事復帰し、最長1年は働く予定です。

Ａ. 数年で困窮しそう。暮らし方について話し合いを

習い事、外食・レジャー、旅行やNISAをやめても貯蓄取り崩しに

　子育てや働き方についての考え方は、家庭によって違います。お考えは尊重したいのですが、Fさんのご家庭の場合は、家計から考えると、妻が仕事を辞めてパートになると、数年で困窮する可能性が大です。

　税金などを考慮せずに単純に計算すると、現在の黒字が月々×12カ月＝約7万円と年間約73万円。妻が仕事を辞め、月8万円のパートになると、家計は244万円の減収。年間約164万円の貯蓄の取り崩しが始まります。保険以外の預貯金と金融資産の合計は800万円なので、5年は持ちません。164万円分の家計の見直しは、並大抵ではありません。習い事をやめさせ、外食や月々のお出かけもなし、旅行やNISAの積立も全て取りやめても、取り崩しは免れません。

　3人目に恵まれて5人家族になれば、支出も増えていきます。子どもたちの成長につれ、食費も被服費も増えます。当然、取り崩し額も増えることになります。

　お子さんを大学に行かせるための進学費用は、思うようには貯まりません。このまま取り崩しが進めば、買い替えどころか、車自体を手放すことにもなります。

　Fさんのご家庭は、妻がフルタイムで働いていることで、子どもに習い事をさせられ、家族で旅行ができ、貯蓄もできている状況を作り出しているわけです。

　あなたの「子どもと過ごしたい」という要望を応援したいとは思うのですが、この現状を踏まえて、子どもたちにとって、どのような暮らし方が良いのか、家族の将来に向けて、夫婦で話し合ってみてください。

回答者　安田まゆみさん

東京・銀座の「元気が出るお金の相談所」所長。FP歴26年目（CFP認定者）。

これまでの相談件数7000件以上、講演回数1000件を超える

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