教えて！かけいぼ相談室｜ 住宅ローン残高が約400万円、どうやって払う？
相談者：Hさん（福岡県在住）
夫73歳（無職）、妻70歳（無職）
Ｑ. 住宅ローン残高が約400万円、どうやって払う？
妻との2人暮らしです。
家のローンの支払いがあと4年半、残金が400万円くらいある上に、預金額が少ないため、今後の生活が心配です。今は生活費を切り詰め、年金と少しの不動産収入でなんとかやっている状態。
「家のエアコンは1台しかつけない」「夫の小遣いは、1日3本のタバコ、10日に1本の缶チューハイ、インスタントコーヒーの現物支給」「携帯電話を手放す」など、思いつく限りの節約を実施。
不動産は、アパート1棟、空き家1軒、更地1筆を所有しています。アパートは全6部屋で、そのうち入居は1部屋のみ。併設する駐車場に2台分借り手があるので、家賃収入と合わせて月に計4万円の収入となります。
この不動産を家のローン返済に役立てる方法は、売却しかないのでしょうか。
今住んでいるマンションの分を含めると、固定資産税が年に23万円かかるのも負担となっています。
今後、不動産を売却して住宅ローンを一括で支払うか、不動産収入を得ながらあと4年半を乗り切るか、どうすべきかアドバイスをお願いします。ローンを支払った後のことも心配です。
Ａ. このまま払いながら複数の不動産会社に査定依頼を
資金繰りにも留意し、売却後に残る金額を調べてから生活設計に着手
節約努力の結果、月間収支は黒字ですね。でも、固定資産税など特別支出まではカバーできず、年間収支は約20万円の赤字です。それでお悩みなのですね。
自宅マンションのローン（月9万3333円）が終了する4年半後までこの状況が続くと、224万円の貯蓄が135万円に減る計算です。ローン終了後は年92万円の黒字が想定されますが、試算通りにいく保証はなく、心配でしょう。
まず、老朽化したアパートの修理代の発生や、家賃収入や不動産収入が滞る可能性があります。自宅マンションも築25年を超えており、水回りの機器などの修理や交換その他の費用が発生するかもしれず、収支の悪化が懸念されます。
そこで実家から相続した不動産の処分を考え始めたようです。売却のほか、アパートを建て替えて賃貸収入を得る方法などもありますが、不動産の活用は立地や土地の広さ、物件の状況などで適した方法が異なるため、入念な検討が必要です。
Hさんは「自分の代で終わりにしたい、子どもに遺（のこ）す気持ちはない」そうなので、売却して現金化するのがよさそう。とはいえ、完済まで4年半の住宅ローンを一括返済するメリットは低く、このまま払いましょう。
売却にはさまざな費用がかかるので、資金繰りにも留意を。建物の取り壊し費用や立退料なども知っておきましょう。不動産の査定は複数の不動産会社に依頼し、売却後にかかる税金や諸費用も教えてもらうこと。手元にいくら残るか分かったら、売却時期含め今後の生活設計に着手してください。
回答者 高橋伸子さん
生活経済ジャーナリスト。長年にわたり国の各種審議会委員を歴任。
消費者の声を国や企業に届ける活動にも注力。
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転載元：
「リビング北九州・熊本・かごしま」2022年11月26日号掲載
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高橋伸子
生活経済ジャーナリスト
長年にわたり国の各種審議会委員を歴任。消費者の声を国や企業に届ける活動にも注力。2016年に内閣総理大臣より消費者支援功労者表彰を受ける。
