<p>社会人になると、ほとんどの人がクレジットカードを保有し日々の生活で利用する場面も多いでしょう。今回はクレジットカードの保有や利用に関するデータを基に、平均利用額などを年代や地域ごとに解説していきます。ぜひ参考にしてみてください。</p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/427" target="_blank">九州の人はクレジットカードをどのくらい使う?保有率・年間使用額etc.を全国と比較</a></p><div class="" style=""><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/431" target="_blank">初めてのクレジットカード利用も安心!支払い方法から賢い使い方までわかりやすく解説</a></p></div><h2>クレジットカードの保有率は? </h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/05/06/10/26/56/cc6768bb-c983-45b5-a112-0b81c69bcd54/adobestock_160864387.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>クレジットカードの保有率について、世代ごと・地域ごとにまとめます。自分が住んでいる地域や、該当する年代ではどうなのかを確認してみましょう。</p><p>なお、本記事中の数値やデータは「<a href="https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000500.000011361.html">JCB・クレジットカードに関する総合調査・2020年(令和2年)度版調査結果</a>」を参考にしています。</p><h3>調査全体におけるクレジットカード保有率</h3><p>クレジットカードの保有率は、全体のうち約87%という結果です。ひとりあたりの保有枚数は、1~3枚が全体の7割を占めています。</p><h3>男女別・世代別クレジットカード保有率</h3><p>男女とも、60代以降では約9割以上がクレジットカードを保有しています。20代では男性74%、女性79.8%と、いずれも8割近くがクレジットカードを保有していることがわかります。</p><p>調査結果の詳細は、以下のようになっています。</p><table><tbody><tr><td colspan="3" style="background-color: rgb(217, 217, 217);"><p>男女別・世代別のクレジットカード保有率</p></td></tr><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>世代</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>男性</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>女性</p></td></tr><tr><td><p>20代</p></td><td><p>74.0%</p></td><td><p>79.8%</p></td></tr><tr><td><p>30代</p></td><td><p>85.8%</p></td><td><p>85.6%</p></td></tr><tr><td><p>40代</p></td><td><p>86.4%</p></td><td><p>88.1%</p></td></tr><tr><td><p>50代</p></td><td><p>86.2%</p></td><td><p>93.4%</p></td></tr><tr><td><p>60代</p></td><td><p>91.5%</p></td><td><p>93.7%</p></td></tr></tbody></table><h3>地域別保有率</h3><p>クレジットカードの保有率を地域別に調査した結果は以下の通りです。最も保有率が高いのは東海圏で、保有率が低いのは九州圏という結果でした。</p><table><tbody><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>地域</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>保有率</p></td></tr><tr><td><p>北海道</p></td><td><p>87.0%</p></td></tr><tr><td><p>東北</p></td><td><p>85.3%</p></td></tr><tr><td><p>首都圏</p></td><td><p>87.2%</p></td></tr><tr><td><p>甲信越・北陸</p></td><td><p>83.3%</p></td></tr><tr><td><p>東海圏</p></td><td><p>90.2%</p></td></tr><tr><td><p>近畿圏</p></td><td><p>87.3%</p></td></tr><tr><td><p>中国・四国</p></td><td><p>89.1%</p></td></tr><tr><td><p>九州圏</p></td><td><p>80.0%</p></td></tr></tbody></table><div class="" style=""><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/195" target="_blank">お金の勉強にオススメの本10冊|初心者でもお金の基本~応用まで知識が身につく</a></p></div><h2>気になる使用額は平均いくら? </h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/05/06/10/27/22/2dbdb6c8-0c6e-4747-bef0-6dfc22b06a67/adobestock_223268731.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>ここまでの調査結果から、多少の男女差や地域差があるものの、20代以上の約8割程度がクレジットカードを保有していることがわかりました。ここからはクレジットカードの使用状況に関して、月間の平均使用額を世代別・年代別で比較しながらまとめていきます。</p><h3>毎月の平均利用金額</h3><p>クレジットカードを1枚のみ保有の場合はその1枚を、複数保有の場合ではメインで利用するカードに関して、毎月の平均利用金額は約5.6万円でした。</p><p>複数枚保有している人で、主に使うクレジットカードではない2枚目以降のカードの平均利用金額は、月平均約1.8万円でした。</p><h4>男女別・世代別利用平均額</h4><p>男女別の1枚目(主に使うカード)の平均利用額を世代別にまとめた結果は以下の通りです。</p><table><tbody><tr><td colspan="3" style="background-color: rgb(217, 217, 217);"><p>男女別・世代別の毎月の平均利用額</p></td></tr><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>世代</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>男性</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>女性</p></td></tr><tr><td><p>20代</p></td><td><p>3.79万円</p></td><td><p>4.07万円</p></td></tr><tr><td><p>30代</p></td><td><p>6.31万円</p></td><td><p>5.30万円</p></td></tr><tr><td><p>40代</p></td><td><p>6.05万円</p></td><td><p>5.26万円</p></td></tr><tr><td><p>50代</p></td><td><p>6.85万円</p></td><td><p>5.68万円</p></td></tr><tr><td><p>60代</p></td><td><p>6.38万円</p></td><td><p>5.78万円</p></td></tr></tbody></table><h4>地域別・利用平均額</h4><p>地域別に利用平均額をまとめた結果は以下の通りです。</p><table><tbody><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>地域</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>利用平均額</p></td></tr><tr><td><p>北海道</p></td><td><p>5.55万円</p></td></tr><tr><td><p>東北</p></td><td><p>4.96万円</p></td></tr><tr><td><p>首都圏</p></td><td><p>6.31万円</p></td></tr><tr><td><p>甲信越・北陸</p></td><td><p>5.53万円</p></td></tr><tr><td><p>東海圏</p></td><td><p>5.59万円</p></td></tr><tr><td><p>近畿圏</p></td><td><p>5.55万円</p></td></tr><tr><td><p>中国・四国</p></td><td><p>4.69万円</p></td></tr><tr><td><p>九州圏</p></td><td><p>4.72万円</p></td></tr></tbody></table><h3>クレジットカードを利用する理由</h3><p>保有しているクレジットカードを利用する理由のデータも、同調査ではまとめられています。</p><p>一番多い理由は「ポイントやマイルを貯めやすい」という理由で51.3%でした。以下、その他の理由を多い順から紹介します。</p><p>● 入会金・年会費が安い(無料)…37.7%、</p><p>● 日常的に利用している口座を利用できる…16.6%</p><p>● ポイント交換商品が良い…13.0%</p><p>● 自分のよく行く店で割引などサービスがある…11.4%</p><p>● 会員専用ページが使いやすい…8.4%</p><h2>クレジットカードを利用するメリットとは </h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/05/06/10/27/30/b7d12ecb-da2c-4737-8fa2-536fb71317ee/adobestock_282907393.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>社会人になり、自分の家計は自分で管理するようになれば、クレジットカードも財布代わりに使うことが増えます。クレジットカードを保有し、利用する時にはどのようなメリットがあるのでしょうか。こちらもデータを参照してまとめていきます。</p><h3>手持ちの現金がなくても買い物ができる</h3><p>急な出費で現金を引き出しに行く時間がなくても、クレジットカードで支払うことができて大変便利です。さらに大きなメリットとして、クレジットカードを利用する際は手数料はかかりません。反対に、休日や夜間の買い物時に銀行ATMから現金を引き出そうとすると、手数料が発生します。</p><p>クレジットカードは、現金がなくても買い物ができる利便性の高さと、手数料がかからないという節約の面のどちらのメリットもあります。</p><h3>ポイントが貯まる</h3><p>クレジットカードの利用額に応じて、ポイントやマイルが貯まります。貯まったマイルは商品と交換でき、電子マネーとしてチャージ利用が可能な場合もあります。</p><h3>クレジットカード付帯サービスが豊富</h3><p>クレジットカードを保有しているだけで、提携施設で割引などの優待を受けることができます。これは、クレジットカードを利用しなくても受けられる場合もあり、保有と利用どちらでも優遇されるサービスです。</p><h3>保有しやすく、日常生活の中で使い勝手が良い</h3><p>今回の調査結果のうち、上記で紹介したメリット以外にも、クレジットカードを利用する理由として以下のようなものが挙げられています。</p><p>● 入会費・年会費が無料(または格安)</p><p>● 日常的に利用している銀行口座を利用できて便利</p><h4>西日本シティ銀行のALLINONEカード</h4><p>これらの調査結果から、ポイントが貯まりやすく年会費が無料または格安で、銀行口座と連携できるクレジットカードは使い勝手がよく、メイン使用の1枚になるとわかります。これら全てを満たしているのが、西日本シティ銀行のALLINONEカードです。</p><p>西日本シティ銀行のALLINONEカードなら、初年度年会費が無料です。また、SUGOCAやnimocaとセットにすることで交通系ICカードとしても利用できます。さらにアミュプラザ博多など提携先での買い物時に5%オフとなるなど、特典が盛りだくさんです。まさに普段使いの1枚として最適といえるでしょう。</p><div class=" with-btn-primary text-center additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/benri/allinone/" target="_blank">ALLINONEカードの詳細をチェック</a></strong></p></div><h2>クレジットカードの主な使用用途 </h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/15/13/32/20/622cacc8-8eb2-4b32-becc-b27bac646e75/----------2021-04-15-13.31.32.png" link_href="" link_target=""></div><p>クレジットカードは、百貨店やスーパー、コンビニやガソリンスタンドなどあらゆる業種で使うことができます。ここからは、保有しているクレジットカードの主な使用用途についてまとめます。</p><h3>オンラインショッピングで約8割</h3><p>フリマサイト以外のオンラインショッピングでは、買い物全体のうち約8割がクレジットカード決済を利用しているという結果でした。また、オンラインショッピングのうちフリマサイトでは、全体のうち約7割を超える場合でクレジットカードを利用しているという結果でした。</p><p>総じてオンラインでの買い物においては、クレジットカード利用率が高いということがわかります。</p><h4>その他の使用用途</h4><p>この他にも、クレジットカードは以下のような使用用途で利用されています。それぞれの割合は、買い物全体のうちどの割合でクレジットカードを利用したかを示しています。</p><table><tbody><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>使用用途</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>割合</p></td></tr><tr><td><p>携帯電話料金</p></td><td><p>73.0%</p></td></tr><tr><td><p>航空券</p></td><td><p>72.0%</p></td></tr><tr><td><p>スーパーマーケット</p></td><td><p>71.4%</p></td></tr><tr><td><p>ゴルフ場</p></td><td><p>70.4%</p></td></tr><tr><td><p>百貨店</p></td><td><p>69.4%</p></td></tr></tbody></table><h3>生活費の支払いをカードで利用している割合</h3><p>クレジットカードを保有している人では、生活費に占めるクレジットカード利用の割合は、全体で約4割です。</p><h4>最も高いのは20代30代の既婚者</h4><p>生活費の支払いをクレジットカードで行っている割合が最も高いのは、20代30代の既婚者で45.5%でした。一方、最も低いのは未婚30代で37.4%となっています。</p><h4>地域別では甲信越・北陸がトップ</h4><p>地域別で比較してみると、甲信越・北陸がトップで44.8%でした。次に首都圏で43.5%となっています。最も利用率が低いのは中国・四国で、35.8%という結果でした。 </p><h3>キャッシュレス決済全体でのカード利用の割合</h3><p>クレジットカードは、現金のやりとりがないキャッシュレス決済のひとつです。なお、クレジットカード以外にはデビットカードやQRコード決済などがあります。</p><p>キャッシュレス決済全体のうちクレジットカード利用の割合は最も高く、86.6%でした。</p><p>次点は電子マネー(77.4%)で、スマホ決済は大きく引き離されて56.6%という結果です。このことから、依然としてクレジットカード決済は私たちの日常から切り離せない存在であるということがわかります。</p><h2>まとめ</h2><p>20代以上の世代では、全体のうち約8割以上がクレジットカードを保有し、毎月平均5.6万円を利用しています。使い勝手の良いクレジットカードを活用することは、生活の質が向上することにもなります。福岡にお住まいなら、初年度の年会費無料、提携店舗での割引といった特典があるALLINONEカードは使い勝手が良いのでおすすめです。</p><div class="with-btn-primary text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/benri/allinone/" target="_blank">ALLINONEカードの詳細をチェック</a></strong></p></div><p><a href="http://blog.ncbank.co.jp/posts/164" target="_blank">あなたの知らないデビットカードの機能を紹介!タッチ決済や家計簿アプリ連携まで</a></p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/262" target="_blank">【2021年最新】法人カードの疑問に専門家が答える!おすすめ記事8選</a></p><p><a href="http://blog.ncbank.co.jp/posts/334" target="_blank">法人カードの枚数は何枚が適切?複数持つメリット&2枚目におすすめのfor Ownersとは</a></p>
<div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/22/16/29/08/2060c780-8f12-435b-86bb-6335562174ca/pixta_68909943_s.jpg" alt="車はローンで買うべき?【現金一括・ローン】購入時のメリット&デメリット" link_href="" link_target=""></div><p>マイカー購入を考えるとき、ローンを組むか、それとも現金一括で購入するかは悩みどころでしょう。本記事では、それぞれの購入方法におけるメリット・デメリットを紹介し、結局どちらで購入するのがおすすめなのかについてまとめていきます。</p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/368" target="_blank">金利が安い自動車ローンの選び方と比較のポイント│適用利率や保証料、各種手数料をチェックしよう</a></p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/195" target="_blank">お金の勉強にオススメの本10冊!初心者でもお金の基本~応用まで知識が身につく</a></p><h2>車を購入する方法</h2><p>車を購入する方法はいろいろありますが、代表的なものは「現金一括」または「ローン契約」ではないでしょうか。これらを掛け合わせたものとして、手元にある現金を頭金としてマイカーローンに組み込み、残りの額を分割支払いする方法もあります。</p><p>一般的に新車購入の場合、数百万円程度は必要と考えられます。最近は軽自動車といっても性能が高く、新車で購入する場合は購入総額が2〜300万円に上る場合もあります。</p><h3>損しない買い方で購入するには情報収集が大切</h3><p>車は大きな買い物です。損をしてしまわないように、購入前にきちんとリサーチしておきましょう。購入方法の種類や、いつの時期なら少しでも安く購入できるのかなど、可能な範囲で日頃から情報収集をしておくと安心です。</p><p>例えば、気になる車の販売ディーラーへ見学に行き、展示会や特別招待会などの際は声をかけてくれるように頼んでおいてもいいでしょう。または、新聞の折り込みチラシやメールマガジンからも情報を収集することが可能です。</p><h2>マイカーローンの仕組み</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/03/22/16/50/29/90bbfcad-7bb4-4933-86db-9eafb704266e/pixta_69196304_s.jpg" alt="マイカーローンの仕組み" link_href="" link_target=""></div><p>マイカーローンについては、ディーラーでローンを組む場合や、銀行などの金融機関で組む場合があります。金利の違いはありますが、マイカー購入時に自身にとってメリットのある会社でローン契約を結ぶといいでしょう。</p><p>例えば、ディーラーの決算セール時にローン契約を結ぶことで、金利優遇キャンペーンを受けられる場合もあります。</p><h3>選べる支払い回数</h3><p>マイカーローンは現金一括と違い、自身が毎月払っていける金額の範囲内でローン契約を結ぶことができます。その際にボーナスを併用するかどうか、頭金として現金を一部利用するかなど、自身の事情に応じた無理のない資金計画が可能です。</p><h3>値引き交渉も可能</h3><p>例えば、ディーラーでマイカーローンを組んで車を購入する場合、値引き交渉を行うことができます。そもそもローン契約を結んで分割支払いをするということは、手数料報酬がディーラー側に発生するということです。</p><p>したがって、ディーラー側としては現金一括で購入されるよりも、マイカーローンを組んでもらう方が手数料収入を得られるため、多少値引きをしてでもローン契約をしてもらう方が利益になります。</p><p>必ずしも値引きをしてもらえるわけではありませんが、マイカーローンでの購入を検討しているなら、一度交渉してみるのもいいでしょう。</p><h3>マイカーローンの金利について</h3><p>マイカーローンを契約すると、車の購入代金以外に金利や利息が発生します。2021年(令和3年)4月現在の金融機関別の一般的な金利の水準を以下にお示しします。</p><p>● 銀行のマイカーローン:2.0%~4.0%程度</p><p>● ディーラーローン(信販ローン):5.0%〜10%程度</p><h4>銀行マイカーローンの仕組み</h4><p>銀行のマイカーローンは、ディーラーローンよりも金利が低く設定されている傾向があります。銀行マイカーローンのメリットとして、使用目的が新車購入代金だけに限られていません。車検代や修理費用などを目的としてローン契約を結ぶことができ、使い道が広く便利です。</p><p>最大のメリットは、ローン契約時から車の所有名義が契約者となることです。一方、同じマイカーローンの一種であるディーラーローンでは、ローンを完済するまでは車の所有権がディーラー名義となったままです。</p><h4>ディーラーローン(信販ローン)の仕組み</h4><p>ディーラーローンは、金利が少々高めに設定されていることが一般的です。ただし、ディーラーが行う特別招待会や決算セールでは、特定の車種の購入に限り、特別金利で販売される場合もあります。</p><p>また、金利は高めではありますが、ローン審査が早い点はメリットです。信販会社や申し込みの時間帯によっては、数時間以内に審査結果がわかることもあります。</p><p>例えば、上記のような特別金利のある車を販売する特別招待会へ行ったとします。その場で車を気に入って購入すると決めた場合、すぐにディーラーにてローン審査が可能です。場合によっては当日中にローンの申し込みまで済ませることもできます。</p><div class="text-center additionalClassesSet text-center additionalClassesSet " style=""><div class="img-container"><img src="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/img/dl-word.png" alt="最短2分で申し込み完了!アプリから今すぐお申込み" link_href="" link_target=""></div></div><div class="with-btn-primary text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/" target="_blank">NCBアプリ マイカーローン<br>詳細はこちら</a></strong></p></div><h2>現金一括の仕組み</h2><p>現金一括購入はローンを組まないため、利息が発生しません。つまり、一括で支払ってしまえば車の購入代金だけで済むということになります。</p><p>上記の点から、できれば「現金一括で購入したい」と思っている人も多いのではないでしょうか。とはいえ、「一括で購入するほどの資金がない」ことや、「預貯金はあるが、一度に大きな金額が減るのは不安である」などの事情から、現金一括ではなくローンを利用する人が多いと考えられます。</p><p>現金一括で購入したい場合は、自身または世帯全体におけるキャッシュフローを確認した上で、本当に捻出できるお金なのかをしっかり考えましょう。</p><h3>値引きは対応してもらえない場合が多い</h3><p>マイカーローンを組んだ場合は、値引き交渉に応じてもらえる可能性があります。一方、現金一括で車を購入する場合は、値引きはしてもらえないことが一般的です。大きなお金が一括で入金されるため、ディーラーにとってはメリットがあるように見えますが、現金一括の場合は利息が発生しません。</p><p>つまり、ディーラー側としては特にメリットもデメリットもない状態であり、顧客の要望に応じて値引きをしてしまうと、純粋に売り上げが減るだけになってしまうのです。</p><h2>残価設定型クレジット・マイカーリースの仕組み</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/22/16/16/37/c902aad0-46f2-4e92-b7a0-fa5b6cf753cc/pixta_57843571_s.jpg" alt="残価設定型クレジット・マイカーリースの仕組み" link_href="" link_target=""></div><p>ここまでに紹介した購入方法以外にも、ディーラーでの新車購入時に近年おすすめされているのが、残価設定型クレジットやマイカーリースです。参考までに、この2種類についても簡単にまとめます。</p><h3>残価設定型クレジット(通称・残クレ)とは</h3><p>残価設定の「残価」とは、あらかじめ契約時に取り決めた契約期間が経過した後の下取り価格のことを指します。この「下取り価格=残価」を、新車購入代金から差し引きます。そして、差し引いた残りの額についてクレジット契約をします。</p><p>なお、クレジット契約という名称から、クレジットカードを利用すると勘違いしてしまうかもしれませんが、一般的には新車購入時にクレジットカード決済はできない場合がほとんどです(一部の中古車販売店では利用できる場合もあります)。</p><h4>残クレの仕組み</h4><p>例えば、200万円の軽自動車を購入するとします。契約期間は5年で、5年後の下取り価格が100万円の場合、残りの100万円を5年で分割して支払います。この分割の金額は、毎月一定です。つまり、マイカー購入後のマネープランを立てやすいというメリットがあります。</p><p>また、上記の前提条件でいくと、通常では200万円のローンを組む必要があります。しかし残価設定をしているため、実質100万円分のみを支払えばいいということになり、月々の返済額を抑えることができます。</p><h4>契約期間後は買い取り・乗り換え・返却のどれかを選ぶ</h4><p>当初の契約である5年が経過した後、その車をどうするか決めることができます。車をそのまま買い取ることも乗り換えることもできますし、車を返却することもできます。</p><p>契約時に先のことはわかりませんが、当初のクレジット契約期間が終了した時点で車をどうするか決めることができるので、合理的な仕組みであると言えます。</p><h4>差額分の支払いが発生することがある</h4><p>新車購入時にあらかじめ基準となる下取り価格を取り決めますが、あくまでも通常の使い方をした場合での下取り価格を想定しています。つまり、契約期間が満了する時点で大きな傷やへこみなどがあった場合、下取り価格が下がることがあります。</p><p>その際は追加で差額分程度を支払う必要があります。必ずしも、当初の取り決め通りの下取り価格になるわけではない点に注意しましょう。</p><h4>車検代や税金代は含まれない</h4><p>残クレの代金には、車検代や税金などは含まれておらず、純粋な車の代金のみです。つまり、車を保有している期間中に発生する諸費用に関しては、自身で負担しなければいけません。特に車検代は一般的に10万円前後はかかりますので、一時的に大きな出費になることもあります。</p><h3>マイカーリースとは</h3><h4>マイカーリースの仕組み</h4><p>マイカーリースは、残価設定型クレジットと仕組みは類似していますが、あくまでもリース契約です。従って分割金額を払い続けても、自分の車になることはありません。</p><p>残クレの場合は、残りの代金を支払うことで自分の車として所有し続けることも可能ですので、その点が大きな違いです。</p><h4>契約期間後は返却・リースの再契約いずれかを選ぶ</h4><p>当初のリース期間が経過したら、車を返却するか、再度リース契約するかを選びます。一部のリース会社では、残クレと同じように残りの代金支払いで購入できる場合もあります。</p><h4>残クレよりも支払額が大きくなることがある</h4><p>残クレで車を保有する場合よりも、マイカーリースの方が月々の支払額が大きくなる場合があります。月々の負担額が少ない残クレに比べて、マイカーリースでは各種諸費用(車検代や税金など)も含まれた上での分割支払いとなりますので、その分負担が大きいということです。</p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/434" target="_blank">【マイカーローン】銀行ローンとディーラーローンの違いを徹底比較!低金利の自動車ローンの選び方とは?</a></p><h2>メリット・デメリットを比較すると、現金一括とローンはどっちがお得?</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/02/14/22/04/05/64343c5e-c266-4e9c-8f22-67e92732d6c9/pixta_66824004_s.jpg" alt="メリット・デメリットを比較すると、現金一括とローンはどっちがお得?" link_href="" link_target=""></div><p>ここまで、車の購入方法について詳しく見てきました。現金一括で購入する方がいいか、ローンで購入した方がいいかを検討するために、それぞれのメリット・デメリットを比較してみましょう。</p><h3>現金一括のメリット・デメリット</h3><h4>メリット</h4><p>現金一括で購入する場合のメリットは、金利や利息が一切かからないということです。</p><h4>デメリット</h4><p>いくら現金資金が貯まっている場合でも、一回で数百万円という大きな金額が手持ちのお金から減ってしまうことはデメリットと言えます。車の購入後に予想外の出費が発生する可能性もあり、将来のマネープランに影響を及ぼしかねないでしょう。</p><h3>マイカーローンのメリット・デメリット</h3><h4>メリット</h4><p>マイカーローンを契約するにあたり、頭金の有無は問われないことが一般的です。つまり、手持ちの現金が全くない場合でも、ローン審査に通過すれば車を購入することができます。</p><p>ローンでの購入であれば、一回のマイカー購入で大きな現金を減らさずに済みます。これはマイカーローンのメリットであると同時に、現金一括のデメリットでもあります。毎月一定額のローン返済ですので、それ以降のお金の管理もしやすいでしょう。</p><h4>デメリット</h4><p>マイカーローンのデメリットとして挙げられるのは、ディーラーローンの場合、ローン返済中は車の所有者が信販会社やディーラー名義であることです。これがなぜデメリットになるかというと、所有権が自分ではない間は、売却できないことがあるからです。</p><h3>それぞれを比較すると、どちらで買うべき?</h3><h4>キャッシュフローを考えればマイカーローンがおすすめ</h4><p>それぞれのメリット・デメリットから考えると、おすすめはマイカーローンでの購入です。いくら多額の現金資金を持っているとしても、自動車購入代金に充てる数百万円が一度に減ってしまうと、その後のキャッシュフローが不安定になる可能性があります。</p><h4>老後資金を考える上でも安心</h4><p>現在は長寿化に突入し、老後に受け取る老齢年金だけではなく、自助努力で資金を増やして備えることが提唱される時代です。そのため、大きなお金は老後の備えとして置いておき、毎月支払っていける範囲内でローンを組んで細く長く支払っていく方が、老後資金計画の観点からも安心と言えます。</p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/401" target="_blank">&gt;&gt;中古車ローンの金利相場の目安・選び方の基礎知識まとめ【中古車検討中の人は必見】</a></p><div class="text-center additionalClassesSet text-center additionalClassesSet " style=""><div class="img-container"><img src="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/img/dl-word.png" alt="最短2分で申し込み完了!アプリから今すぐお申込み" link_href="" link_target=""></div></div><div class="with-btn-primary text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/" target="_blank">NCBアプリ マイカーローン<br>詳細はこちら</a></strong></p></div><h2>ローン審査が不安な場合の対処法</h2><p>車をマイカーローンで購入しようと思っても、さまざまな事情により、ローン審査に不安がある場合もあるでしょう。ローン審査に通るための一般的な対処法をいくつか紹介します。</p><h3>車の希望購入価格を下げる</h3><p>例えば、300万円の新車購入を希望していたとします。ローン審査に不安のある場合は、少し希望購入金額を下げてみましょう。車のローン以外の借り入れがある場合などは、収入に対する借入額全体のバランスも審査で注視されます。そのことから、希望購入価格を下げて借入額を抑えれば、審査に通りやすくなると考えられます。</p><p>なお、中古車購入でもマイカーローンの利用は可能ですので、新車だけでなく中古車を検討してみるのもいいでしょう。</p><h3>ローン契約時に頭金を入れる</h3><p>上記の例でいくと、300万円の新車購入においてローン審査に不安のある場合、手持ち資金から頭金としてまとまったお金をローンに組み込むのも有効です。例えば、300万円のうち100万円を頭金として利用した場合、残りの200万円についてローンを組むことになります。</p><p>結果としてローンの総額が減ることになり、借り入れがしやすくなる可能性があります。</p><h3>借入先を変えてみる</h3><p>なかなかローン審査に通らない場合、借入先を変えて審査をやり直してみる方法もあります。例えば、銀行のマイカーローンで受付不可となっても、ディーラーローンなら通る可能性もゼロではありません。一般的にディーラーローンは銀行ローンよりも審査が柔軟な傾向にあります。</p><p>ディーラーが利用している信販会社は通常2〜3社となっており、各信販会社によって金利の違いや審査の基準に差があります。このとき、金利が少々高い信販会社であれば、審査に通過する場合もあります。審査の結果、ローン契約にあたり保証人をつけるなどの条件が付く場合もあるので、その点には注意しましょう。</p><p><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/434" target="_blank">【マイカーローン】銀行ローンとディーラーローンの違いを徹底比較!低金利の自動車ローンの選び方とは?</a></p><h2>まとめ</h2><p>マイカーを購入する際は、現金一括よりもマイカーローンを組むのがおすすめです。預貯金を多額に持っているにしても、やはり数百万円が一度のマイカー購入で減ってしまうのは、生活の維持や老後資金対策の面でも不安が残ります。</p><p>ディーラーや金融機関独自の金利優遇キャンペーンなども上手に活用し、納得のいくマイカー購入と資金計画になるよう情報収集してみましょう。</p><h2><strong>NCBアプリマイカーローンが選ばれる3つの理由</strong></h2><h3><strong>ポイント1:金利がおトク!</strong></h3><p>NCBアプリマイカーローンなら、窓口でご契約いただく際の最優遇金利よりもさらにおトクな金利が適用されます。</p><div class="img-container"><img src="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/img/point_fig1.jpg" alt="保険料を毎月分割でお支払いする場合はアプリマイカーローンがおトク!" link_href="" link_target=""></div><p>※金融情勢等により、予告なく金利や商品内容を見直したり、中止したりする場合がございますので、あらかじめご了承ください。</p><h3><strong>ポイント2:各種手数料が不要だからおトク!</strong></h3><p>NCBアプリマイカーローンなら、通常ローンご契約時にお客さまにご負担いただいている印紙代が不要です。また、ご購入資金のお振込み時に必要となるお振込手数料も無料です。さらに、ご融資金の一部または全額を、いつでも無料で繰上返済いただけます。</p><p><strong>・印紙代不要<br>・振込手数料無料<br>・繰上返済無料</strong></p><h3><strong>ポイント3:アプリで完結!来店不要!</strong></h3><p>審査結果のご連絡はアプリで差し上げます。ご契約もアプリからお手続きいただけます。また、ご契約後にはご契約内容と返済予定表もアプリでご確認いただけます。</p><div class="text-center text-center additionalClassesSet " style=""><div class="img-container"><img src="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/img/dl-word.png" alt="最短2分で申し込み完了!アプリから今すぐお申込み" link_href="" link_target=""></div></div><div class="with-btn-primary text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://714919.jp/loan/app_loan/app_mycar/" target="_blank">NCBアプリ マイカーローン<br>詳細はこちら</a></strong></p></div>
<p>住宅ローンの借り換えに興味がありつつも、手続きが面倒そうなイメージや、反対に損をしてしまうのではないかという不安から、なかなか実行できずにいる人も多いのではないでしょうか。</p><p>本記事では、借り換えについてメリット・デメリットの両側面から解説し、借り換えに失敗しないための注意点についてもまとめます。</p><div class=" with-btn-family text-center additionalClassesSet " style=""><p><strong>\ 詳細はこちらから /<br><a href="https://714919.jp/loan/jutaku.html" target="_blank">西日本シティ銀行の<br>住宅ローンラインナップ</a></strong></p></div><h2>「住宅ローンの借り換え」とは?</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/03/25/16/49/27/ddcc8e6d-4985-4eb7-9337-fdb8bfe7e1a5/pixta_35734763_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>住宅ローンの借り換えとは、住宅ローンの返済期間中に別の住宅ローンを借りて、現在契約している住宅ローンを一括返済することを意味します。すでに返済中の住宅ローン金利よりも、現在の金利が低くなっている場合に注目したい制度です。借り換えを行うことで、月々の返済額が減る可能性があります。 </p><h3>住宅ローン借り換えの背景</h3><p>住宅ローンとは、人生の中でも大きな買い物です。全て現金で購入できればよいのですが、大きな買い物ですのでローンを利用する人が多いでしょう。</p><p>近年の日本では超低金利時代が続いており、住宅ローンを契約したときよりも金利が低くなっていることも少なくありません。借り換えを行うことで住宅ローン契約の見直しができるため、住宅ローンの借り換えに興味を持つ人が増えていると考えられます。</p><div class="with-btn-primary text-center additionalClassesSet bgColorSet colorSet additionalClassesSet bgColorSet " style="box-sizing: border-box;text-align: center !important;margin-bottom: 24px;position: relative;font-size: 16px;max-width: 720px;margin-right: auto;margin-left: auto;font-family: Lato;font-style: normal;font-variant-ligatures: normal;font-variant-caps: normal;font-weight: 400;letter-spacing: normal;orphans: 2;text-indent: 0px;text-transform: none;white-space: normal;widows: 2;word-spacing: 0px;-webkit-text-stroke-width: 0px;text-decoration-thickness: initial;text-decoration-style: initial;text-decoration-color: initial;color:rgba(0,0,0,0.75);background-color:rgba(255,255,255,1);"><p><strong><a href="https://amzn.to/32xrbJ3" target="_blank">Amazonの電子書籍が読み放題!<br>Kindle Unlimitedの詳細はこちら</a></strong></p></div><h2>借り換えに適したタイミング&注意点</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2020/11/22/11/32/46/0c0e8c99-0ef5-4676-98e5-85326f52cd94/pixta_49022293_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>「自身も住宅ローンの借り換えをした方がよいのではないか」と金融機関に申し込む前に、いくつか確認してほしい点があります。ここでは、借り換えを検討する際の確認事項や借り換えのタイミング、注意点をまとめて紹介します。</p><h3>契約条件に関する確認事項</h3><h4>借り換えを検討すべき契約条件・タイミング</h4><p>借り換えをした方がよい住宅ローン契約の目安となる条件として、主に次の2つがあります。</p><p>● 旧契約と新契約の金利差が0.5%以上</p><p>● 借り換え時のローン残高が1000万円以上で、残りの返済期間が10年以上</p><p>借り換え前に確認したい事項とともに、以下で詳しく見ていきましょう。</p><h4>諸費用がかかる点について</h4><p>住宅ローン契約の借り換えの際、ネックになるのは諸費用を負担しなければならない点です。この諸費用には、新たな保証料や事務手数料などが挙げられます。これらの諸費用を含めても、借り換えのメリットがあるかどうかを事前に確認するようにしましょう。</p><p>諸費用も考慮したうえで、金利差が0.5%以上ない場合は、借り換えをしても節約にはならない可能性があります。</p><h4>借り換え時のローンの状態について(時期・残高など)</h4><p>借り換えをしようと思った時点で、まずは現状把握をしましょう。住宅ローンの残高がいくらくらいなのか、現在の借り入れ金利は何%なのか、などです。</p><p>たとえば、金利差がわずかであり、残りのローン年数が少ない場合などは注意が必要です。このような場合は上述した諸費用分を含めると、組み直しによってかえって損をする場合もあるからです。</p><p>これらのことから、一般的には住宅ローン残高が1000万円以上あり、なおかつ残りの返済期間が10年以上あれば、新しい住宅ローン契約に組み直すことで十分にメリットを受けられるとされています。</p><h3>健康状態に関する確認事項</h3><p>住宅ローンの借り換えを検討する場合、金利などお金に関する点が気になりがちですが、契約者となる人の健康状態に関しても注意しましょう。</p><p>一般的に住宅ローンを契約する際には、あわせて団体信用生命保険に加入します。この団体信用生命保険には医的診査があります。一定の条件を満たしたうえで加入すれば、契約者が万が一死亡または高度障害になった場合にローン残高が消滅し、相続人に住宅が遺るというものです。</p><h4>団信に通らない場合も</h4><p>既存の住宅ローン加入の契約時に団信に加入できていたとしても、借り換えの際には新たな住宅ローンに対して、団信に新規加入する必要があります。</p><p>借り換え時の健康状態によっては、団信引き受け不可となることもあります。健康に不安のある人は、借り換えの相談時に担当者にあらかじめ相談しておくと安心です。</p><h3>借り換えで何を重視するかを洗い出す</h3><p>借り換えを検討している理由が金利の面だけであれば、これまで住宅ローンを契約していた金融機関に相談してみるのも一つの方法です。新たな返済計画の相談や、場合によっては金利の引き下げを検討してくれる可能性もあり得ます。</p><p>この場合では金利比較が必要となりますので、借り換えを検討している金融機関で事前審査だけでも受けてみて、その審査結果をもってこれまでの金融機関と相談する方がスムーズです。</p><p>一方、団信の保障充実や金利タイプの変更に関しては、借り換えで対応するしかありません。</p><h2>住宅ローンの借り換えの方法・手順の流れ</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2020/11/17/20/00/12/95817df3-daf5-439f-a3f5-6a1926455e84/pixta_39262857_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>事前に注意点について確認したところで、借り換えの方法・手順について解説していきます。</p><h3>(1)金融機関を選び、借り換えについて相談する</h3><p>金融機関選びは、住宅ローン借り換えの第一歩です。どのような条件で選択するかは人によりさまざまですが、信頼のできる金融機関を選ぶようにしましょう。相談の段階で、それぞれの金利に基づいたシミュレーションを提示してくれることが一般的です。</p><p>また、金融機関によっては、土日や祝日も住宅ローン相談会などを開催している場合があります。平日の相談が難しい場合は、事前に金融機関に尋ねておくと安心です。</p><h3>(2)事前審査</h3><p>金融機関で借り換えの相談をし、借り換えをした方がメリットがあると感じたら、実際の融資前に事前審査を行います。事前審査では、勤続年数や年収などの返済能力だけでなく、健康状態、返済負担率、担保評価など総合的に審査されます。</p><h4>事前審査の必要書類</h4><p>この事前審査のために必要な書類は以下の通りです。場合によっては、追加資料として別の書類の提出を求められることもあります。</p><p>● 契約者本人確認書類(マイナンバーカード、運転免許証、保険証など)</p><p>● 契約者の所得を確認できる書類(所得証明書など)</p><p>● ローン契約の対象となる住宅の確認書類(登記事項証明書(不動産登記簿謄本)、売買契約書など)</p><p>● 現在の住宅ローンに関する書類(返済予定用、返済口座の通帳など)</p><h3>(3)本審査</h3><p>事前審査に通過した場合、本審査の申し込みをします。本審査に進むためには、「ローン借入申込書」に記入をして提出します。ここでは追加資料として、印鑑証明書、住民票、所得証明書が必要です。</p><h4>本審査で否決となる場合も</h4><p>事前審査を通過しても、本審査で必ず通過できるとは限りません。事前審査は、おおまかな概要だけで審査をする、いわば仮審査のようなものです。本審査ではさらに詳細な書類提出も求められることから、より厳しく審査されると考えられます。</p><h3>(4)これまでの住宅ローン契約先へ連絡</h3><p>本審査に通過し、住宅ローンの借り換えができることが決定したら、これまで契約していた金融機関へ残額を全額繰り上げ返済する旨の連絡を入れましょう。</p><h3>(5)新しい住宅ローン契約の締結・融資実行</h3><p>新しい住宅ローン契約を行う金融機関と、契約の締結を行います。新しい金融機関での口座開設(住宅ローン返済に使うため)の手続きも行います。</p><h3>(6)これまでの住宅ローンを一括返済</h3><p>新しい住宅ローン契約が始まると同時に、これまでの住宅ローン契約の残額をすべて返済しましょう。これまで利用してきた返済用口座に、繰り上げ返済の手数料、発生している金利なども含めたローン残額を送金し、一括返済します。</p><h3>(7)これまでの抵当権の抹消、新しい抵当権の設定</h3><p>住宅ローンを契約しているということは、その返済が終わるまでの間、住宅には抵当権が設定されています。当然、これまで契約していた金融機関の抵当権は抹消する必要があります。</p><p>これらの手続きは司法書士に委任する形が一般的です。事前に金融機関から抵当権に関する説明はありますが、実際に手続きを行うのは、これまでの契約を繰り上げ返済し、新契約の返済が始まる前のタイミングと考えておきましょう。</p><h3>(8)新しい住宅ローン契約に基づいた返済計画がスタート</h3><p>ここまでの手順で、これまでの契約の残高がゼロになり、抵当権を抹消した状態となります。その後は、新しい金融機関との返済計画がスタートします。</p><h2>住宅ローン借り換えにかかる期間</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2020/11/17/19/58/03/117721b6-0aab-42b4-8537-6a367759cd67/pixta_43367059_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>ここまで、住宅ローン借り換えのおおまかな流れについて紹介しました。住宅ローンの借り換えは、これまでの金融機関と新しい金融機関の手続きを同時進行する必要があり、かなりの時間を要します。</p><p>もちろん、各金融機関が然るべきサポートをしてくれますので、契約者が困惑するような場面はないといえます。しかし、普段聞きなれない用語が頻出することが多かったり、見慣れない書類の取り寄せが必要であったりするため、借り換え契約が完了するまでには時間的な余裕を持っておく方が安心です。</p><h3>手続きが完了する時間的な目安とは</h3><p>最初に行う事前審査では、おおむね1週間前後で結果の知らせが届きます。引き続き本審査に進む場合は、追加で求められる書類を提出した後、さらに2~3週間は必要となります。</p><p>住宅ローン以外に借り入れがある場合や、自営業を営んでいる場合で経営状態の確認などが必要となれば、さらに審査期間を要すると考えられます。</p><h4>本審査での追加書類に時間がかかることも</h4><p>本審査での追加書類の提出に際し、取り寄せまでに時間がかかる場合もあります。印鑑証明や住民票などは、基本的に自治体窓口の開所時間に取り寄せることになりますので、早めに交付を受けておく方が安心です。</p><p>事前審査の段階で、あらかじめ本審査で必要となる書類について金融機関担当者に聞いておくのもよいでしょう。</p><div class=" with-btn-primary text-center additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://amzn.to/32xrbJ3" target="_blank">Amazonの電子書籍が読み放題!<br>Kindle Unlimitedの詳細はこちら</a></strong></p></div><h2>住宅ローン借り換えのメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/06/12/45/37/4c546df8-9938-42fa-bab7-7d36528c0db8/pixta_54961263_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>住宅ローン借り換えのメリットは、主に3つ挙げられます。自身で気になるメリットが1つでもあれば、一度金融機関に住宅ローンの借り換えについて相談してみるとよいでしょう。</p><h3>(1)総返済額を減らすことができる</h3><p>住宅ローンの借り換えを行う目的として、一番に挙げられるメリットは「総返済額の減額」です。総返済額が減るということは、月々あるいはボーナス時期の各回の返済額も減るということです。月々のローン返済額の負担が軽減される効果が期待できるでしょう。</p><h3>(2)変動金利または固定金利を変更できる</h3><p>これまでの住宅ローンを変動金利で契約していたとして、今後の金利上昇が不安となる場合などは、借り換えをすることで固定金利に変更が可能です。当然、変動金利から固定金利への変更も可能です。</p><p>住宅ローンを契約した時点で、この先数十年に渡る住宅ローン返済期間の経済情勢について測ることは到底できません。</p><p>そうであれば、まずは住宅ローン契約時点で自身にとってメリットと感じる金利タイプで契約をし、時間の経過とともに借り換えが必要であれば検討していくという柔軟な対応でもよいでしょう。</p><h3>(3)借り換えと同時に団信を変更できる</h3><p>団体信用生命保険(団信)については、借り換え前に確認すべき項目にて説明しました。ではなぜ、借り換えのメリットとなるのかというと、最新の保障内容に変更できるからです。</p><p>ここ10年ほどで、団信の保障内容は変わりつつあります。従来のタイプでは、契約者の死亡または高度障害時に団信適用となりました。</p><p>近年の新しいタイプの保障範囲は大幅に拡大され、従来のタイプに加えて、ガン・心疾患・脳疾患も含む3大疾病状態に該当すれば団信の適用となる商品も登場しています。商品によっては、7大疾病、10大疾病などもカバーする団信があります。</p><h4>団信は住宅ローンと同時加入が原則</h4><p>団信は、一旦加入したら途中で内容変更は一切できません。あくまでも新規契約時に同時加入が原則です。従って、住宅ローン借り換えの際は、新たな保障の団信に切り替えるチャンスでもあります。</p><h2>住宅ローン借り換えのデメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2020/11/22/11/35/44/7ef37a60-fde9-479d-bb37-1692869ae09c/pixta_43367057_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>住宅ローン借り換えのメリットを3つ挙げましたが、反対にデメリットはあまりないといえます。強いて言えば、手続きが煩雑であることが挙げられます。</p><h3>手続きが煩雑・時間がかかる</h3><p>ここまでの解説でもわかりますように、借り換えとはいっても、新たな住宅ローン契約を結ぶことになります。従って、住宅購入時に住宅ローン契約を結んだ流れとほとんど同じ手順を再度踏むことになります。</p><p>借り換えには、本審査時に必要となる追加書類の取り寄せ期間も含めると、事前審査から本審査終了までに1か月半~2か月かかることが予想されます。並行して、これまで返済していた金融機関とのやりとりも必要となります。</p><h4>デメリットへの対処法</h4><p>住宅ローンの借り換えをする場合は、自身の1年間のスケジュールを確認し、比較的に時間の余裕がある時期に検討することをおすすめします。例えば、自営業など確定申告が必要な業種の場合では、確定申告シーズンに重なるような借り換え手続きは控えた方がよいでしょう。</p><p>年間計画の中で、どのタイミングならスムーズな借り換えが実行できるかをあらかじめ検討しておくと安心です。</p><h2>まとめ</h2><p>住宅ローンの借り換えを検討するポイントの紹介と、実際の流れから見るメリット・デメリットについてまとめました。注意すべき点を押さえながらしっかりと手順を踏んで、後悔のない住宅ローン借り換えを目指しましょう。</p><h2>住宅ローンの借り換えなら西日本シティ銀行へ!</h2><div class="img-container"><img src="https://714919.jp/img/loan/karikae_oen/pic-img_main.png" alt="ご返済期間は最長50年まで 評価額+1,500万円までお借換可能! 来店不要でお申込み可能!" link_href="" link_target=""></div><h3><strong>ポイント1:ご返済期間を建築から最長50年までお選びいただけます!</strong></h3><p>通常、住宅ローンをお借換される場合、ご返済期間は現在のお借入期間の範囲内となっていますが、西日本シティ銀行なら、現在のお借入残存期間にかかわらず、ご返済期間を建築から最長50年までお選びいただけます。</p><p>ご返済期間を延長することで、現在のお借入と金利が同じであっても月々のご返済負担を軽減できます。</p><h4><strong>お借入金額3,000万円、金利0.975%でお借入れいただいた場合の毎月返済額</strong></h4><div class="img-container"><img src="https://714919.jp/img/loan/karikae_oen/pic-img03.jpg" alt="ご返済負担が年間約10万円軽減されます!" link_href="" link_target=""></div><p>※対象となる物件については<a href="https://714919.jp/loan/karikae_oen/#shohin"><u>こちら</u></a>をご覧ください。</p><h3><strong>ポイント2:保障が充実していて安心</strong></h3><p>住宅ローンをお借入期間中に、万一お客さまが死亡または高度障害状態等になられた場合、債務の返済に充当する保険金が支払われる「団体信用生命保険」がセットされています。<br>(当行が指定する保険会社の団体信用生命保険にご加入いただきます。なお、保険料は当行が負担します。)</p><p>保障内容の異なる団体信用生命保険を各種そろえておりますので、詳しくは窓口までお問い合わせください。</p><div class="text-center " style=""><div class="img-container"><a class="img-link" href="https://714919.jp/loan/danshin11/" target="_blank"><img src="https://714919.jp/img/common/danshin/danshin1.png" alt="11疾病団信" link_href="https://714919.jp/loan/danshin11/" link_target="_blank"></a></div></div><div class="text-center " style=""><div class="img-container"><a class="img-link" href="https://714919.jp/loan/danshin11/" target=""><img src="https://714919.jp/img/common/danshin/danshin2.png" link_href="https://714919.jp/loan/danshin11/" link_target=""></a></div></div><div class="q-surround-border additionalClassesSet " style=""><p>あわせて読みたい</p><p>・<a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/193" target="_blank">団体信用生命保険に入れない病気とは?加入の条件&審査に通らない場合の対処法</a><br>・<a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/191" target="_blank">団体信用生命保険(団信)とは?基礎からやさしく解説【住宅ローン検討者必見】</a><br>・<a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/192" target="_blank">住宅ローンにがん団信は必要?不要?契約前にメリット・デメリットを確認!</a><br>・<a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/194" target="_blank">団体信用生命保険の保険料はいくら?基本的な仕組み&注意すべきポイントまとめ</a></p></div><h3><strong>ポイント3:住宅ローン借換と併せてリフォーム資金の上乗せも可能!</strong></h3><p>リフォーム資金もあわせてお申込みいただけますので、別途リフォームローンをご契約いただく場合に比べ、月々のご返済負担を軽減できます。</p><p>また、ご自宅の評価額+1,500万円までお借換いただけますので、これまで評価額不足でお借換えをあきらめていたお客さまもぜひご相談ください。</p><p>※会社代表者・個人事業者の方は、当行評価額の範囲内とさせていただきます。</p><h3><strong>ポイント4:来店不要でお申込OK!</strong></h3><p>インターネットでのお申込みなら、ご来店不要でお申込みいただけます。(ご契約にはご来店が必要となります)</p><p>※東京都内、大阪府内の店舗ではお取扱いしておりません</p><div class=" with-btn-family text-center additionalClassesSet " style=""><p><strong>\ 詳細はこちらから /<br><a href="https://714919.jp/loan/jutaku.html" target="_blank">西日本シティ銀行の<br>住宅ローンラインナップ</a></strong></p></div>
<p>冠婚葬祭は、一般的に大きなお金がかかるタイミングです。特に、結婚など事前に予定されるものは予算を組むことができますが、弔事に関してはそうはいきません。このような突発的な事態に備えるため、冠婚葬祭互助会について知っておきませんか。本記事では、互助会の意味やメリット・デメリットについて解説します。</p><h2>互助会の仕組みとは?</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/03/22/11/03/07/41846833-81bf-4bf9-ad6d-720329cdbce1/3597060_s.jpg" alt="互助会の仕組みとは?" link_href="" link_target=""></div><p>冠婚葬祭互助会(以下、互助会)はどのように運営されているのでしょうか。その仕組みについてまとめていきます。</p><h3>少額の互助会費を積み立て、冠婚葬祭の出費に備える制度</h3><p>冠婚葬祭の費用は、ほとんどの場合が現金の一括清算で支払います。そのため、まとまったお金がないと困ることもあるでしょう。互助会は、会費として月々少額の掛金を積み立てることで、結婚式や葬儀の出費に備えるという仕組みです。</p><p>掛金は月々1000円から加入できる互助会が多くなっています。互助会に加入すれば、現金預貯金の準備がない人でも冠婚葬祭の大きな出費に備えることができて安心です。</p><h4>互助会は生命保険と似ている?</h4><p>少額ずつ積み立てたお金が大きな保障として還元される仕組みは、生命保険の「相互扶助(助け合い)」と同じです。決定的な違いとしては、「還元されるモノ」が何であるかです。</p><p>互助会では「冠婚葬祭に関するサービス提供」が受けられます。積み立てた互助会費から支払われることにより、会場使用費などの自己負担がありません。一方、生命保険では「保険金」「給付金」などの現金が給付されます。</p><h3>互助会は経済産業省の許可事業である</h3><p>互助会の運営に関する指導や管理については、経済産業省が執り行っています。そのため、経済産業省の許可のない結婚式場や葬儀場が、勝手に互助会を設立し運営することは制度上できません。</p><h4>割賦販売法により掛金の1/2が保証される</h4><p>前払月掛金(毎月の互助会費)の1/2は互助会の運営などに使用されますが、残りの1/2は、経済産業省の指定する保証会社などで保全されています。これは、消費者保護のための割賦販売法という法律で定められた「前受金保全」という仕組みで、積み立てた掛金の1/2を保証してもらえます。</p><h2>互助会に加入する目的</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/03/30/10/23/26/9c27f1cc-05c7-46f1-a0db-ffa19eb4247d/pixta_48454217_s--1-.jpg" alt="互助会に加入する目的" link_href="" link_target=""></div><p>少額で互助会費を積み立てていくという仕組みがわかったら、次は加入する目的について確認しておきましょう。</p><h3>結婚式や葬儀費用の備え</h3><p>互助会に加入する最大の目的は、冠婚葬祭時の備えです。少額の積立を行うことで、大きな出費が発生するタイミングを安心して迎えられます。なお、一般的な互助会では、家族の中で誰か一人でも加入していれば、子どもや親の冠婚葬祭にも利用できます。</p><h3>通過儀礼にかかる費用の備え</h3><p>互助会は結婚式や葬儀以外に、七五三や成人式などの通過儀礼でも利用可能です。会員本人だけに及ぶサービスではなく、家族全員で利用できる点も互助会に加入する目的と言えるでしょう。</p><h2>互助会のメリット・デメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2020/11/23/09/03/21/dd0f4682-2be7-4366-b49d-2916a88d8f1f/pixta_56751057_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>ここからは、互助会のメリットとデメリットを解説していきます。</p><h3>互助会のメリット</h3><h4>メリット1:少ない負担で大きな出費に備えられる</h4><p>互助会のメリットは、少額の積み立てによって大きな出費への安心感を得られることです。十分な現金預貯金が手元にない場合でも、月々1000円程度から積み立てておくことで、結婚式や突然の葬儀に備えられます。</p><h4>メリット2:一般利用よりサービスが優遇されている</h4><p>互助会会員が冠婚葬祭を利用する場合、会員以外の人が利用するよりも豪華なサービスを、通常価格より安く受けられます。ただ大きな出費に備えるという目的だけでなく、よいサービスをお得に受けられるのは大きなメリットです。</p><h4>メリット3:加入期間が短くても利用できる</h4><p>互助会に加入して年月が浅い場合でも、冠婚葬祭時のサービス提供を受けることができます。その際、加入時に決めた満額に満たない部分の差額を払うことになりますが、それでも一般利用よりは安く利用できます。</p><h4>メリット4:手続きがワンストップで完了する</h4><p>互助会を利用した冠婚葬祭では、加盟している関連企業と連携したサービスを受けられるため、煩雑な手続きが不要です。葬祭場の確保や、通夜などの参列者への飲食の提供、返礼品の注文・納品などをワンストップで行うことができます。</p><p>特に弔事は急に訪れるので、事前にあれこれと手配や準備をしておくことができません。悲しみに暮れている中で、さまざまな手配を行うのは心身ともに大変でしょう。互助会を利用することで手続きがスムーズになり、負担の軽減に繋がります。</p><h4>メリット5:離れて暮らす家族や転勤した場合も対象となる</h4><p>互助会は同居の家族に対して適用されるのが基本ですが、離れて暮らす家族が利用できる互助会もあります。また、提携している互助会同士が連携していれば、転勤しても現地の互助会にて継続できる場合があります。実家を離れて暮らしている人や、転勤の多い人にとっては大きなメリットになるでしょう。</p><h4>メリット6:会員のための特典が受けられる</h4><p>互助会を実施している団体の関連会社などでは、会員が受けられる特典を用意している場合があります。例えば、飲食店で利用できる割引制度や、関連する企業の宿泊優待などです。加入を検討する際は、冠婚葬祭以外にどのようなサービスを利用できるのかを調べておくのがおすすめです。</p><h3>互助会のデメリット</h3><p>ここまで紹介した通り、互助会は便利で役に立つ制度です。ただし、利用前に知っておくべきデメリットもあります。</p><h4>デメリット1:使い方次第で手出しが必要となる場合がある</h4><p>互助会は、少額の会費の積み立てで大きな備えができるとお伝えしました。しかし、場合によっては互助会から受けられるサービスだけでは足りないことがあり、その場合には手出しをして清算をする必要があります。</p><h4>デメリット2:細かなバリエーションに対応していない</h4><p>互助会を利用して冠婚葬祭の行事を行う場合、細かなバリエーションを選ぶことができないケースが多いです。多くの互助会では3パターン程度があらかじめ準備されており、その中から選んで利用するという仕組みとなっています。</p><p>そのため、価格帯や内容の細かな追加・変更が効かず、希望通りの葬儀ができない可能性もあります。</p><h4>デメリット3:現金での還元はない</h4><p>互助会は、あくまで冠婚葬祭時にサービスの提供料を清算するのが目的です。そのため長く互助会に加入して掛金を積み立てたとしても、配当金などの名目でお金が返ってくることはありません。</p><p>また、途中解約では手数料を差し引かれた残りの金額しか戻ってきません。解約した場合も、それまでに払い込んだ金額の全てが戻ってくるわけではありませんので、その点も注意しておきましょう。</p><h2>互助会に関するまとめ</h2><p>互助会に加入すると、少額の積み立てによって万が一の出費への安心感が得られます。また、家族の誰か一人でも加入していれば全員が利用できるのもメリットです。互助会ごとにさまざまな特徴がありますが、どれも経済産業省の管理のもと、安心したサービス提供を行っています。特に突然の葬儀に備えるために、互助会の加入を検討してみてはいかがでしょうか。</p>
<p>長寿化に伴い、長く備えるタイプの医療保険に注目が集まるようになりました。終身型の医療保険であれば、どんなに長生きしても一生涯の保障を持つことができます。終身医療保険について、メリットとデメリットの両側面からわかりやすく解説します。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><h2>終身型の特徴</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/12/01/47/a0037050-de2a-43ee-873b-ef004a5d1bf2/pixta_60218624_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>終身医療保険にはどのような特徴があるのでしょうか。メリット・デメリットをそれぞれ確認しておきましょう。</p><h3>終身医療保険のメリット</h3><p>メリットとしてまず挙げられるのは、「一生涯の保障」です。人間は誰しも自分の寿命を知ることはできませんし、特に近年は長寿化が進んでいて何歳まで生きるかわかりません。</p><p>終身医療保険で一生涯の保障を確保しておくと、生きている間の健康リスクに備えることができて安心感が得られるでしょう。</p><h4>加入後に病気になっても安心</h4><p>終身医療保険に加入すれば、その後は継続するだけで保障を持ち続けることができます。定期型と違って更新がないため、加入後に万が一病気になっても安心です。あくまでも加入時の健康状態の診査が必要というだけで、その後継続のための診査はありません。</p><h4>「一生涯の保障」以外のメリットは?</h4><p>● 加入時から保険料が一生涯変わらない</p><p>● 保険料が変わらないことで家計の管理がしやすい</p><p>● 一生同じ保障内容なので見直しの必要がない</p><p>● 払込満了時期によっては老後の保険料が不要となる</p><h3>終身医療保険のデメリット</h3><p>終身医療保険のデメリットは、「定期型よりも保険料が割高である」ということです。通常、生命保険料は年齢が上がれば保険料も上がるという仕組みになっています。終身医療保険は更新がなく保険料が一生涯変わらない代わりに、保険料が初めから上乗せされています。</p><h4>「割高な保険料」以外のデメリットは?</h4><p>● 終身払込にした場合は保険料を一生払い続けることになる</p><p>● 基本的には保障内容の見直しができないことが多い(加入したらそのまま一生継続)</p><p>● 年齢が高くなってから加入すると保険料が高額になる場合がある</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><h2>定期型との違い</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/12/02/52/6044a741-1107-4b1a-8697-8b94a8b02482/pixta_49214499_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>一生涯の保障がある終身医療保険に対し、定期医療保険は一定期間のみの保障です。定期型の特徴および終身型との違いを比較してみましょう。</p><h3>定期型の概要</h3><p>定期型の医療保険は、加入時にあらかじめ定めた期間のみの保障となっています。設定できる保障期間は保険会社によって違いますが、「10年・15年・20年」または「60歳まで・65歳まで」などが多いです。60歳・65歳というのは、加入してから一般的な定年年齢までの期間としてひとつの目安となっています。</p><h4>定期型は保険料が安い</h4><p>医療保険だけでなく、一般的に定期型の保険料は割安です。さらに保障期間が短い方が、より保険料は安くなる傾向にあります。</p><p>その反面、保障期間を長く設定すると保険料は割高になります(上記の例なら20年超や60歳65歳までなど)。とはいえ、同じ保障内容の終身型よりも安い場合が多いです。</p><h3>終身型と定期型の違い</h3><p>終身型と定期型の医療保険の違いをまとめると、以下のようになります。加入を検討するときは、どちらが自身のニーズに合っているのかを考えてみてください。</p><table><tbody><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p> </p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>終身型</p></td><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>定期型</p></td></tr><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>保障</p></td><td><p>一生涯</p></td><td><p>一定期間のみ</p></td></tr><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>更新</p></td><td><p>更新がない</p></td><td><p>期間満了後の更新が必要</p></td></tr><tr><td style="background-color: rgb(243, 243, 243);"><p>保険料</p></td><td><p>加入時から一生変わらない</p></td><td><p>更新ごとに保険料が上がる</p></td></tr></tbody></table><h2>終身医療保険に加入するときの考え方</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/12/07/03/905b6d4f-b013-4eef-b434-d18ee4113b6d/pixta_24498594_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><h3>必要な時期に必要な分だけを上乗せするのがおすすめ</h3><p>年代ごとに差はありますが、赤ちゃんでも高齢者でも病気やケガによる入院・手術のリスクはあります。そのため、まずは基本となる医療保障部分だけでも終身型に加入し、定期型でその他の保障を適宜上乗せするという方法が合理的です。</p><p>最初からすべての保障を終身型で確保できればいいですが、終身型は保険料が割高な傾向があります。基本となる部分のみ終身型に加入する方が保険料を抑えられ、各年代に応じた必要保障額やリスクに備えることができるでしょう。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><h2>一生安心できる終身医療保険の選び方</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/12/08/03/dbd0be4c-72af-4af7-98e2-225815cee7fc/pixta_50702318_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>終身医療保険を選ぶときは、自己負担額の確認や保険料の比較が大切です。選び方のポイントを確認しておきましょう。</p><h3>(1)入院時の自己負担費用を把握する</h3><p>公益財団法人・生命保険文化センターの「2019年(令和元年)生活保障に関する調査」によると、入院時の1日あたりの自己負担費用は10,000円~15,000円未満が最も多く、24.2%でした。これは、入院している人の4人に1人の割合です。</p><p>なお、高額療養費制度が適用される場合は、適用後の金額が自己負担額とみなされます。したがって、自分で手出しをしないといけない金額は、1日あたりおよそ15,000円前後であるということがわかります。</p><h3>(2)入院時の治療費以外の費用を考える</h3><p>(1)の自己負担額に含まれるのは、入院時の治療費だけではありません。食事代、差額ベッド代に加え、交通費、衣類や日用品にかかる費用なども含まれます。</p><p>公的医療制度の対象となる医療費ならば、高額療養費制度のサポートを受けられます。しかし、その他の金銭に関しては自分で準備しておくことになります。</p><p>「終身医療保険で完璧にリスクに備える」という意味では、上記のデータから「1日あたり15,000円程度」の給付金が受け取れるものに加入するのが安心でしょう。</p><h3>(3)シミュレーションを活用して保険料を比較する</h3><p>前述の通り、終身医療保険は保険料が割高です。また、同じ保障内容の終身医療保険に加入する場合でも、加入年齢によって保険料にかなりの差がある点に注意しなければなりません。</p><h4>加入年齢による保険料の差</h4><p>インターネット上では、誰でも簡単に保険料シミュレーションを利用することできます。試しに、シミュレーションを使って加入年齢ごとの保険料の試算をしてみました。保障内容は日額15,000円で終身払込です。</p><p>● 50歳男性…月額6,660円</p><p>● 20歳男性…月額2,640円</p><p>保障内容が同じでも、年齢が違えば約4,000円の差があります。一生涯払い続ける前提で考えると、月4,000円の差は決して小さくありません。</p><p>シミュレーションを活用して比較したり、信頼できるファイナンシャルプランナーに相談したりして、自身のニーズに合致した終身医療保険であるかを検討しましょう。</p><h2>終身医療保険に関するまとめ</h2><p>保障が一生涯で保険料が一生変わらないのが、終身医療保険の特徴でありメリットです。定期型に比べて保険料が割高というデメリットがありますが、早期に加入すれば比較的負担の少ない保険料で保障を確保できます。シミュレーションなども活用し、どの終身医療保険に加入すべきかを検討してみてください。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><div class="q-surround-border additionalClassesSet " style=""><p>*<a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/tyui/" target="_blank">保険商品に関するご留意事項について</a><br><br>商号等:株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長(登金)第6号</p></div>
<p>医療保険は、大きく分けて「掛け捨て型」と「貯蓄型」の2種類があります。本記事では、仕組みやメリット・デメリットについてわかりやすく解説します。それぞれの特徴を知り、ぜひ自身の保険選びの参考にしてください。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><h2>医療保険とは</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/10/21/45/dd0fde84-3aa5-46db-a070-276e11efa481/pixta_60245532_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>医療保険とは、ケガや病気による入院、手術のリスクに幅広く備える保険です。一般的な医療保険には死亡保険金は付帯しておらず、入院や手術の給付金のみ支払われる内容となっています。死亡保障も備えたい場合には、別途保険に加入することになります。</p><h3>医療保険の加入状況</h3><p>公益財団法人・生命保険文化センター「2018年(平成30年)度 生命保険に関する全国実態調査」によると、医療保険(医療特約も含む)の加入率は88.5%です。約9割近くの人が加入しており、保険でリスクに備えているということがわかります。</p><h3>医療保険で支払われる給付金</h3><p>医療保険に加入すると、以下のような給付金を受け取ることができます。ただし、保険会社や保障内容によって受け取ることができない給付金もあるため、よく確認しておくことをおすすめします。</p><p>● 入院した日数分の入院給付金</p><p>● 手術給付金</p><p>● 通院給付金</p><p>● (女性の場合)女性疾病給付金</p><p>● 先進医療給付金</p><h2>掛け捨て型と貯蓄型の違い</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/10/25/19/0c6f1d7e-ddf4-450c-aefd-cf3ed856dced/pixta_68303139_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>掛け捨て型と貯蓄型の違いについて、それぞれの概要を解説しながら比較していきます。</p><h3>(1)解約時の返戻金</h3><h4>そもそも解約返戻金とは?満期保険金・満期返戻金との違い</h4><p>解約返戻金は、本来継続しているはずの保険期間の途中で解約した場合に支払われるお金です。満期保険金は、養老保険や学資保険など、主に貯蓄目的で積み立てていた保険期間の満了時に、一時金として受け取ることができるお金です。</p><p>満期返戻金とは、保険期間満了までに保険金が支払われることがなかった場合に、契約者に返還されるお金です。期間満了まで保険が有効に継続されていて、保険料の払い込みが終わっている場合などに支払われます。</p><h4>掛け捨て型</h4><p>掛け捨て型の医療保険のほとんどが定期保険の一種であり、定期保険は解約返戻金がないのが特徴です。したがって、保険期間中に保険料を支払い続けても、保険料は一切戻ってきません。(まれに掛け捨てでも少額の返戻金がある保険会社や保険商品もあります。)</p><h4>貯蓄型</h4><p>貯蓄性のある医療保険では、解約時点までの解約返戻金を受け取ることができます。一時払いなど一括で多額の保険料を納めていた場合は、かなり大きな金額が戻ってくることになります。</p><p>とはいえ、資産形成効果はそこまで高いものではありません。払い込んだ保険料を上回る金額を受け取ることはできないと考えておきましょう。毎月の保険料内訳を確認し、貯蓄部分がいくらになるのかを把握しておくのもおすすめです。</p><h3>(2)保険料</h3><h4>掛け捨て型</h4><p>解約返戻金が一切ないのが掛け捨て型の一番の特徴ですが、これにより保険料が割安です。なぜなら、貯蓄性やその他の機能を一切付帯せず、加入時に設定した一定期間の医療保障を補うためだけの保険だからです。</p><h4>貯蓄型</h4><p>貯蓄型は、掛け捨て型の医療保険に貯蓄性を合わせたものです。保険料に貯蓄分が上乗せされるため、保険料は割高になります。</p><h3>(3)保険期間</h3><h4>掛け捨て型</h4><p>掛け捨て型医療保険は定期保険であることがほとんどで、保険期間は一定期間のみです。契約時に設定した保険期間が満了すれば、その後は更新するか、他の保険に加入し直すことになります。</p><h4>貯蓄型</h4><p>従来の貯蓄型医療保険は、保険期間が一生涯の「終身医療保険」が主流でした。しかし、マイナス金利などの影響から資産形成効果が以前ほど期待できなくなり、取り扱いは少なくなっています。</p><p>現在の貯蓄型の医療保険は、保険期間は一定期間のみですが、保険期間満了時に満期保険金を受け取ることができるタイプが増えています。</p><h3>どちらの特徴も併せ持つ医療保険も登場している</h3><h4>低解約(無解約)返戻金型終身医療保険</h4><p>近年販売されている終身医療保険には、解約返戻金がほとんどない、または全くない商品もあります。保険料は掛け捨て型よりも高いですが、貯蓄性がないのでその分抑えられています。安い保険料で一生涯の医療保障を持つことができるとして注目されています。</p><h4>掛け捨て型に貯蓄性を持たせた商品</h4><p>近年は掛け捨て型の定期医療保険に積立機能を合体させた商品も販売されています。保険期間は一定期間のみですが、その一定期間内に給付金の支払いがなかった場合、健康祝い金を受け取ることができます。</p><p>また、お祝い金として受け取るのではなく、保険期間中に健康であれば保険料が戻ってくる商品も発売されています。保険商品のラインナップは更に進化していると言えるでしょう。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><h2>掛け捨て型のメリット・デメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/10/27/01/b58f29bd-503d-4215-9068-9ffa700b9c26/pixta_44661765_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><h3>掛け捨て型のメリット</h3><p>● 保険料が安い</p><p>● 保障期間を任意で設定できるためライフプランに合わせやすい</p><h3>掛け捨て型のデメリット</h3><p>● 解約返戻金がないため、期間満了時や中途解約でも保険料が戻らない</p><p>● 保険期間満了後の更新では保険料が上がる</p><p>● 更新ごとに保険料が上がるのでマネープランが立てにくい</p><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><h2>貯蓄型のメリット・デメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/10/27/58/9f3b8ed7-5060-4296-9996-26c555ddac53/pixta_46829472_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><h3>貯蓄型のメリット</h3><p>● 保障を確保しながら貯蓄もできる(貯蓄性がある)</p><p>● 解約返戻金を利用して保障見直しができる</p><h4>保障見直し制度とは</h4><p>簡単に言うと、「中古車を下取りに出して新車を買い直す」というようなイメージです。</p><p>これまでに支払った保険料のうち、解約返戻金として貯まっているお金を下取り価格として活用します。そして、新しい保険の頭金に一部利用することで、保険料を抑えることができます。</p><p>対面型の国内生命保険会社では取り扱っていることが多い制度ですが、インターネット完結型では対応していないことがあるので注意しましょう。</p><h3>貯蓄型のデメリット</h3><p>● 貯蓄性がある分、保険料が割高である</p><p>● 必ずしも得をするわけではない</p><p>● タイミングによっては途中解約で損をすることもある</p><p>保険期間中(または保険料払込期間中)に給付金を受け取っていないなどであれば、若干の貯蓄性の高さはキープできます。しかし、給付金の給付があると、その分貯蓄性は低くなります。あくまでも健康であれば貯蓄性が高いということであるため、貯蓄と保険は別のものだと考えておく方がよいでしょう。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><h2>【世帯別】掛け捨て型・貯蓄型の比較ポイント</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/07/10/29/11/afd824db-c1d8-4aaf-b552-4d2a178c03af/pixta_32345891_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>ここまで、掛け捨て型と貯蓄型の特徴やメリット・デメリットを確認しました。最後にそれぞれを比較するときのポイントを世帯別に説明します。</p><h3>単身世帯</h3><h4>保険料が安い掛け捨て型を視野に入れるべき</h4><p>単身世帯が医療保険を検討するときのポイントは保険料です。特に若年層では、毎月の給与から生活費を支払うだけで手一杯ということもあります。まずは、いくらの保険料なら現在の収入から支払っても無理が生じないかを考えましょう。</p><p>負担を抑えるためには、安価な保険料で保障がしっかりしている掛け捨て型医療保険が適しています。お得な掛け捨て型に加入しておき、将来結婚などで家族が増えたときに見直しを行うとよいでしょう。</p><h3>家族世帯</h3><h4>貯蓄性がある医療保険を選ぶ</h4><p>家族世帯のうち特に世帯主は、住宅ローンや教育費、その他家族に関する出費が重なることも考えられます。貯蓄性のある医療保険に加入すれば、貯蓄をするのが難しい時期でも自動的に資産を作ることが可能です。</p><p>例えば、近年人気の「健康祝い金付き医療保険」などは、高い保障を確保しながら、一定期間健康であればお祝い金を受け取ることができます。お祝い金を受け取った後も保険は継続可能です。</p><div class="with-btn-family text-center additionalClassesSet additionalClassesSet " style=""><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/nethoken/?utm_source=gogoonekl&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=202102axadirect">ネット保険の詳細はこちら</a></strong></p><p><strong><a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/">窓口でのご相談はこちら</a></strong></p></div><h2>掛け捨て型・貯蓄型医療保険に関するまとめ</h2><p>掛け捨て型でも貯蓄型でも、医療保険の内容自体はほとんど変わりがありません。違いがあるのは「解約返戻金の有無、保険料、保険期間」です。本記事を参考に、どちらがライフスタイルに合致しているかを検討してみてはいかがでしょうか。</p><p><strong><a href="https://blog.ncbank.co.jp/posts/295" target="">&gt;&gt; 保険加入は無駄遣い?保険の要否を判断するためのおすすめ記事まとめ|医療保険・がん保険・就業不能保険</a></strong></p><div class="q-surround-border additionalClassesSet " style=""><p>*<a href="https://www.ncbank.co.jp/sonaeru/hoken/tyui/" target="_blank">保険商品に関するご留意事項について</a><br><br>商号等:株式会社西日本シティ銀行 登録金融機関 福岡財務支局長(登金)第6号</p></div>
<p>住宅ローンの借り換えとは、これまで契約してきた住宅ローンを清算し、新たな住宅ローンを組み直すことです。一度契約した住宅ローンでも、タイミングによっては借り換えをした方がお得になることがあります。</p><p>本記事では、一体どのタイミングで借り換えるといいのか、その際の注意点と併せて紹介します。</p><h2>借り換えを検討する目安とは</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/05/16/50/16/8269a6ea-21da-4e45-b68e-132f792f7275/pixta_69841887_s--3-.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>まずは、借り換えを考えるタイミングとなる目安をいくつか紹介します。自身に当てはまるものがあれば、借り換えを検討してみてもいいでしょう。</p><h3>現在の契約と、借り換え後の契約の金利差が大きいとき</h3><p>現在借り入れている住宅ローン契約の金利と、予定している借り換え後の金利差が0.5%以上あれば、借り換えを検討してもいい目安とされています。</p><p>ただし、これは借り換えを検討する時点でのローン残高が1000万円以上あり、住宅ローン完済までの期間が10年以上ある場合です。これよりもローン残高や完済までの期間が短い場合は、借り換えにかかる諸費用などを考慮すると、メリットが少ないと考えられます。</p><h3>金利優遇キャンペーンが終わる時期</h3><p>住宅ローンの新規加入時には、当初の数年間のみ金利引き下げを行う優遇キャンペーンを行っている場合があります。もし、そのような期間限定の優遇キャンペーンで住宅ローンを契約しているのであれば、そのキャンペーンが終わる時期に借り換えを検討するのもいいでしょう。</p><p>優遇がなくなった後の住宅ローン金利と、借り換えを検討している新たな金融機関での住宅ローン金利でシミュレーションを行い、それぞれを比較してみるのがおすすめです。</p><h3>ライフイベントの変化があったとき</h3><p>住宅ローン商品の金利や内容、手数料の面だけが借り換えのタイミングになるわけではありません。住宅ローン契約者自身の変化に合わせて借り換えを検討した方がいい場合もあります。</p><h4>転職や独立開業に伴う借り換え</h4><p>長年勤めた会社を退職し、一念発起して独立開業した場合などは、先々で借り換えを検討するといいでしょう。例えば、変動金利で契約していた住宅ローンを固定金利で借り換えることで、この先のマネープランを立てやすくなり、支出と収支の流れを把握しやすくなります。</p><p>ただし、年収や勤続年数はローン審査の対象となりますので、転職や独立開業直後に借り換えを行うのは得策とは言えません。勤続年数は、最低でも3年以上が目安とされています。そのため、独立開業ののち、3年以上経って事業が軌道に乗り始めたときが借り換えのタイミングと考えられます。</p><h4>収入の減少に伴う借り換え</h4><p>住宅ローンの借り換えは、返済額を減らしたり、返済期間を短くしたりする目的だけではありません。これらとは逆のパターンで、収入の減少に伴い返済期間を長くする目的で借り換えを検討する場合もあります。</p><p>住宅ローンは返済が長期に渡り、決して安い金額ではありません。きちんとローンを支払っていくためには、返済期間を長くして毎月の返済額を減らすことも選択肢の一つとなるでしょう。</p><p>また、借り換え以外においても、収入が減少して住宅ローンが支払えなくなった場合は、早めに金融機関に相談して対策を話し合うことが大切です。</p><h3>借り入れ条件を変更したいとき</h3><p>住宅購入当初のローン契約では、固定金利か変動金利のいずれかを選びます。世の中の情勢が変わり、契約時点で決めた借り入れ条件を変更したい場合は、住宅ローンの借り換えをしなければいけません。</p><p>■<a href="https://714919.jp/#anchor_jutakuloan" target="">西日本シティ銀行の住宅ローン情報はこちらへ</a></p><h4>固定金利とは</h4><p>固定金利とは、借入期間の全体を通して、住宅ローン契約時から金利が変わらないタイプです。返済終了時まで金利が一切変わらないので、住宅購入後のマネープランを立てやすいのがメリットです。</p><p>デメリットとして、後述する変動金利よりも金利が高めに設定されている場合が多いことが挙げられます。そのため金利については、住宅ローン契約時によく確認する必要があります。</p><h4>変動金利とは</h4><p>変動金利とは、世の中の情勢に応じて半年ごとに金利が見直されるタイプです。毎月の返済額は返済方式によって変動します。一般的に元利均等返済では5年ごとに、元金均等返済では変動金利が見直される半年ごとに、借入金利を計算します。金融機関によって異なる場合がありますので、事前に確認しておきましょう。</p><p>メリットとして、固定金利よりも金利が低い傾向にあることが挙げられます。デメリットとしては、金利が一定期間ごとに変動しますので、返済総額の目安を立てにくいことです。返済総額を把握できなければ、住宅購入後のマネープランにも立てにくくなるでしょう。</p><h2>借り換えのメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/05/16/51/44/5f3ce78c-4e3c-4f98-a0d1-e8f16832aa56/pixta_22813366_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>借り換えをすることで、以下のようなメリットがあります。</p><h3>返済負担の軽減・返済期間の短縮につながる</h3><p>住宅ローンの借り換えをするメリットでまず挙げられるのが、返済額を減らすことができる点です。例えば、住宅ローン金利が0.5%下がるだけで、月々の返済額が減り、ローン期間中の返済総額もおのずと減ります。</p><p>毎月の返済額の負担が減ると、その分の余裕資金が増えます。住宅ローンの返済以外に使えるお金が、たとえ毎月数千円でも発生するのはメリットと言えるでしょう。</p><h3>保障の充実した団体信用生命保険に加入できる</h3><p>借り換えを行うことで、当初の住宅ローン契約時とは別の、より保障の充実した団体信用生命保険に新たに加入することもできます。</p><h4>団体信用生命保険(団信)とは</h4><p>団体信用生命保険(通称・団信)は、通常は住宅ローン契約時に加入することが前提となっています。</p><p>一般的な保障内容は、「住宅ローン契約者の死亡時(または高度障害時)には、ローン残債はなくなるが、家は相続人に遺る」というものです。近年では死亡や高度障害だけでなく、3大疾病保障付き団信やがん団信など、保障の範囲が広がっています。</p><h4>借り換え時に加入する場合は、健康状態に注意する</h4><p>団信の加入には、健康状態の告知などが必要です。借り換え時に保障範囲の広い団信に加入しようと思っても、健康状態によっては金融機関が定める審査に通らない場合もあります。</p><p>そのため、住宅ローン契約時や借り換え時には、あらかじめ団信について金融機関の担当者に相談しておきましょう。</p><h3>住宅ローン以外のメリットが受けられる場合がある</h3><p>住宅ローンの借り換えをすることで、取り扱う他の金融商品の優遇サービスを受けられる場合があります。例えば、借り換えによって、預金商品の金利が上乗せされるなどです。また、金融機関の系列スーパーでの買い物で割引を受けられるサービスを行っているところもあります。</p><p>借り換えをすることで、住宅ローンだけではなく、生活全体がお得になる可能性があります。</p><h2>借り換えのデメリット</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/05/16/52/42/bc1148a7-f051-482f-be97-2b130d72ce88/pixta_68077613_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>借り換えをする際に考えられるデメリットとして、以下のようなものが挙げられます。</p><p>● 借り換えに関する手続きに時間がかかる</p><p>● 借り換え前と後の金融機関とのやりとりが煩雑である</p><p>● それぞれの金融機関で所定の諸費用がかかる</p><p>● 新築購入当初より時間が経っている場合は、評価額が下がることもある</p><p>● 健康状態によっては希望する団信に加入できない場合もある</p><h3>借り換えにかかる諸費用とは</h3><p>借り換えにかかる諸費用の代表的なものは、事務手数料、抵当権設定にかかる費用、それに伴う専門家(司法書士)への報酬、印紙税、保証料などで、総額100万円近く必要な場合もあります。この諸費用は、住宅ローンとは別に現金で支払うことが一般的です。</p><h2>借り換えの注意点</h2><div class="img-container"><img src="https://cdn.qurate.cloud/2021/04/05/16/56/25/dc953feb-8c61-4c97-9c16-a25495c955c6/pixta_53607461_s.jpg" link_href="" link_target=""></div><p>ここまで、借り換えのメリット・デメリットの両方を解説しました。実際に借り換えをするとなった場合に、注意する点がいくつかあります。</p><h3>借り換えの諸費用・事務手数料に注意する</h3><p>借り換えにかかる諸費用について、何にいくらかかっているのか、少々手間でも一つひとつ検証することをおすすめします。例えば、保証料が0円になっていてお得な感じがする見積もりでも、実は事務手数料が他社よりも高い場合もあります。</p><h4>借り換えのシミュレーションをしっかりと見比べる</h4><p>諸費用や事務手数料によって損をすることがないよう、借り換えを検討する際には、なるべく詳細なシミュレーションを金融機関で作成してもらいましょう。一つひとつの金額のすり合わせと全体の総額の比較、さらに自身にとってのメリット・デメリットを考慮すれば、より満足のいく借り換えができると考えられます。</p><h4>諸費用ローンの借り入れは慎重に検討する</h4><p>借り換えのデメリットでも説明したとおり、借り換えには多くの諸費用が発生します。まとまった手持ちのお金がない場合、金融機関によっては「諸費用ローン」と呼ばれる商品を取り扱っていることがあります。</p><p>諸費用ローンを利用して諸費用を支払う場合、住宅ローンの返済と諸費用ローンの返済が並行することになりますので、借り入れは慎重に検討しましょう。</p><h3>借り換えにかかる期間を考慮する</h3><h4>借り換えの手続きにかかる期間の目安</h4><p>借り換えをするということは、これまでの住宅ローン契約を清算する手続きと、新たな借入先での新規契約の手続きを並行して行うということです。通常、全ての手続きが終わるのは、1か月前後が目安となっています。</p><h4>住宅ローンの見直しは時間的な余裕があるときに行う</h4><p>例えば、個人事業を営む人であれば、確定申告の時期は年間の中で比較的忙しい頃ではないでしょうか。その時期に借り換えの手続きが重なってしまうと、非常に窮屈なスケジュールになると推測され、じっくりと検討することができないかもしれません。</p><p>このように、自身の年間行事の中で明らかに繁忙期である時期は、借り換えに適したタイミングとは言えないでしょう。比較的余裕のある時期に、しっかりシミュレーションを行ってから手続きを進めていくのがおすすめです。</p><h3>新築当初と同じ借入額にならない場合がある</h3><p>例えば、新築当初は5000万円の価値があるとされていた住宅が、借り換え時には4000万円しか担保価値がないとみなされることも、絶対にないとは言えません。普通に生活をしていても、外壁や屋根の日焼けなど免れられないものもあるためです。</p><p>あくまでも審査をしてみなければわかりませんが、新築当初に契約した住宅ローンと同じ額を借り入れできない場合もあるということは、念頭に置いておくといいでしょう。</p><h2>まとめ</h2><p>住宅ローンの借り換えは、最適なタイミングで行うことで大きなメリットをもたらします。一方、タイミングを誤ると損をしてしまうこともあります。住宅購入は人生の中でも大きな買い物です。後悔のないよう、しっかりシミュレーションを活用して納得のいく借り換えを行いましょう。</p>